明治安田生命の「つみたて学資」を徹底分析

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明治安田生命のつみたて学資(無配当こども保険)は、返戻率重視の貯蓄型を目指した学資保険です。基準保険金を所定の金額以上に設定する、または保険料の払込期間を短縮することで、おおよそ105%の返戻率を確保することができます。

悪性がんと診断確定されたら保険料の払込が免除されるII型も健在。商品の売りの一つですが、通常のI型より返戻率は下がります。

プランの特徴

I型:大学生活の出費に備える(II型も受取パターンは同じ)

学資個別ページ_明治安田生命

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契約内容詳細

保障内容
I型・II型 【満期】21歳【払込期間】10、15歳
【受取パターン】
教育資金/ 18歳~20歳:100%(※1)
満期/21歳:100%
教育資金の支払日 満18歳、19歳・20歳直後の最初の10月1日(誕生日が10/2~4/1の場合はそれぞれ-1歳)
教育資金の据置き 可能
医療保障

なし

育英年金 なし
保険料払込免除特則 追加可能。がん診断確定時保険料免除付き(II型)
契約者年齢 18歳~45歳
被保険者年齢 0歳~6歳
出産前加入 140日前から可能
利差配当 なし
契約者貸付の利息 ??
信用格付 【S&P】A【MJ】A1 【JCR】A+ [RI】AA-(※2)
中途解約返戻率 ??

※1.%は満期保険金に対する割合
※2. SP: スタンダード&プアーズ、MJ: ムーディーズ・ジャパン、JCR: 日本格付研究所、RI: 格付投資情報センター

ここに注目!

10歳払込&基準保険金75万円以上で高返戻率を発揮

子どもが2歳までなら、10歳払込+基準学資保険金75万円以上プランで最大105.8%まで返礼率を増やせます。以前は「5年間払込」プランがあり、これを活用すると120%以上の返礼率を確保できたのですが、今は超低金利時代なため仕方ありません。

がんと診断された時点で保険料の払込が不要に

保険料払込免除特則は、従来の「死亡または高度障害状態になった場合」のI型に加え、初めて悪性がんと診断確定された場合にも適用されるII型もあります。その分、保険料が上がるため返戻率に影響が出ますが、払込免除を手厚くしたい人にはいいでしょう。

ただし、がんは60歳以前に発症する確率は非常に低いことを留意しておいてください。

教育資金の支払が10月1日

満期以外の教育資金は、所定の年齢(満18歳、19歳・20歳)に達した最初の10月1日に支払われるため、早めの資金準備が可能です。誕生日が10/2~4/1の場合は、受取が1年間早くなるため心配いりません。

大学生活にのみ焦点を当てたプラン

中学卒業時までに保険料の払い込みを済ませ、最も入用な大学生活に備えるプランは非常に現実的です。毎年基準額の100%受け取れるので、負担をかなり軽減できるでしょう。

知っておきたい

契約プランが少ない

学資金の受給パターンは1つしかありません。10歳払にするとそれなりの返戻率を発揮しますが、モデルプランで示した15歳払だとそれほどでもなく、同条件で貯蓄性の高い保険は他にもあります。

まとめ

10歳払込と基準保険金額75万円の組み合わせは高返戻を確保できますが、一般的に負担の少ない15歳払込と比べると3倍近い金額差になるため、甘いマネープランは禁物です。返戻率に目が眩んで無理なプランを組むのは本末転倒なので、きちんと家族で話し合ってください。

契約者30歳男性、子ども0歳、I型の場合
払込期間 保険料 払込保険料総額 受取総額 返礼率
15歳 1万5,995円 287万9,100円 300万円 104.1%
10歳 2万3,410円 280万9,200円 300万円 105.7%

105%程度の学資保険は他社からも発売されています。保険料はもちろん、高返戻率にもっていくための条件・プランなど、さまざまな点を比較しましょう。

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