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エポスカードの保険「エポラクがんサポート」を徹底分析

クレジットカード会社の「カード会員様限定の保険」のダイレクトメールが送られてくることがあります。「会員限定だからきっとお得なんだろう?」「いやいや会員限定だから保険料は安いけれど、補償が充分ではないのでは?」など、いろいろとお考えになっていることと思います。

今回はカード会員専用の保険のひとつ、丸井グループのカード・金融事業会社であるエポスカードの会員向けの保険「エポラクがんサポート」についてご案内します。この保険、意外と保障内容が充実しています。

《これだけは押さえる》保障内容の特徴

申込みは5つのプランから選択できる

がん診断保険金、がん入院保険金、がん手術保険金、がん放射線治療保険金などの保障があり、保障の手厚さ別に分けられた5つのパッケージプランが用意されています(プライム、アシスト、アドバンス、スタンダード、レギュラー)。保障額の細かい設定や特約などがないぶん、申込時の選択がシンプルでわかりやすいです。

通院も補償の対象

がん治療のために入院し、退院後180日以内に通院した場合は、45日を限度に通院保険金が支払われます。

放射線治療にも給付あり

がん治療法のひとつである放射線治療に対するがん放射線治療保険金は、60日間に1回を限度に支払われます。

複数回のがん治療も対象

治癒から2年経過後にがんが再発した場合でも、減額されずに保障を受けることができます。がんの再発にも対応しています。

基本情報と主な保障内容

あくまで概要ですので、詳細はパンフレットや公式サイトなどでお確かめください。

給付金 主な支払条件・保障内容
がん診断保険金 ・がんと診断された場合
・保険金額:300万円、200万円、100万円、50万円
※2年経過後の再発時含む
がん入院保険金 ・がんと診断されて入院した場合、入院日数×入院日額
・保険金額(日額): 1万円、5,000円
※入院日数には上限なし
がん手術保険金 ・入院を伴う手術をした場合:入院日額の10倍
・入院を伴わない場合:入院日額の5倍
がん放射線治療保険金 放射線治療を受けた場合、入院日数の10倍
※60日に1回が限度
※悪性新生物温熱療法・50グレイ以上の悪性新生物根治放射線照射が対象
がん先進医療保険金 ・治療時に先進医療に指定された治療を受けた場合の技術料
※10万円以上のものに限る保険金:100万円、50万円
がん通院保険金 ・がん治療で入院した場合で、退院後180日以内に通院した場合
・保険金額(日額):5,000円、2,500円
※45日が限度
がん退院時一時金 がん治療のために20日以上継続して入院した場合
保険金額:10万円、5万円

※加入後(保険開始後)90日間は免責です。

加入するなら

保険料例

加入年齢:20~74歳(新規加入は20~70歳)、保険料は5年刻み男女同額、 保険期間は1年の自動更新(保険金等の支払いがあった場合も更新可能)として見積もったときの保険料例です。

  デラックスプラン エコノミープラン
保障内容 がん診断保険金=300万円
がん入院保険金=日額1万円
がん退院時一時金=10万円
がん先進医療保険金=100万円
がん診断保険金=50万円
がん入院保険金=日額5,000円
がん退院時一時金=5万円
がん先進医療保険金=50万円円
20~24歳 450円 120円
25~29歳 590円 140円
30~34歳 760円 190円
35~39歳 1,300円 310円
40~44歳 2,460円 540円
45~49歳 4,420円 960円
50~54歳 6,950円 1,530円
55~59歳 10,450円 2,300円
60~64歳 14,370円 3,180円
65~69歳 19,380円 4,120円
70~74歳 25,250円 5,420円

※この他に「アシストプラン」「アドバンスプラン」「スタンダードプラン」の、5つのパッケージプランがあります。

加入プラン例

33歳男性:エポスカード会員:今年よりレギュラープランに加入
保険料月額120円、保障内容:診断保険金50万円、入院保険金日額5,000円、がん先進医療保険金=50万円

(このプランを選んだ理由)
マルイで買い物をすることが多く、社会人になったのを機にエポスカードを作成。会員向けのがん保険に興味を持ち、安い保険料に惹かれた。診断保険金だけでなく、放射線治療や通院にも保険金が支払われ、保障も充実しているレギュラープランに加入。

知っておきたい6つのポイント

カード会員限定だから保険料が安い 

エポラクがんサポートの引受保険会社は、ニッセイ同和損害保険で、エポスカードの会員限定として販売しています。エポスカードの会員限定で、保険料の払込もカード払(月払)のみとしているので、事務処理が軽減できる部分があることや、団体保険の仕組みを使っていることから、保険料が安く抑えられています。

1年更新!保険料は5年ごと(5歳刻み)に上がる

保険期間は1年で自動更新ですが、保険料は20歳から5年刻みで上がっていきます。新規契約時の保険料がずっと同じではありません。更新時には必ず保険料を確認するようにしましょう。特に40歳以降は急激に上がるので注意が必要です。なお、新規加入は70歳まで、継続加入が74歳までで、保障は75歳で終了します。

5つのプラン以外のカスタマイズが設計できない

この保険には特約がなく、5つのプランのなかから選択するしかありません。つまり自分だけのオリジナルプランを作ることができません。入院よりも通院を厚くしたい、放射線治療以外の治療法にも備えたいという希望には向いていません。

エポスカード会員を解約すると保険も解約される

カードの会員限定だからこそ、安価な保険料で入ることができますが、カードを退会すると保険も解約することになります(エポスカードに限った話ではありませんが)。

ただし、夫婦どちらか一方がエポスカードの会員であれば、配偶者も加入することができます。その場合、夫婦別々のプランも可能です。

入院を伴わない手術、放射線治療も保障の対象

がん手術保険j金やがん放射線治療保険金は、入院しない場合でも保障の対象です。もちろん、がん診断保険金も入院の有無を問わず、医師からがんと診断された場合に支払われます。がん手術保険金の金額は入院を伴う場合は入院給付金日額の10倍、入院を伴わない場合は5倍の給付金が支払われれます。

この保険でよく頂く質問

当サイトによくお問い合わせいただく内容をまとめました。なお、公式サイトにも記載のある内容ですので、もっと詳しく知りたい場合はそちらをご覧ください。

Q1:持病があっても加入できる?

可能です。ただし、多くのがん保険と同じように、過去にがん(上皮内がん含む)、悪性腫瘍(肉腫・白血病・悪性リンパ腫などを含む)にかかったことがある場合や、現在医師からがんの検査をするように指示されている場合は、加入できません。

Q2:この保険で既に保険金等を受け取っている場合、保険の更新は可能か?

更新できます。ただし、保険金請求件数が多数になった場合には、更新できない場合があります。

Q3:保険料はエポスカードのポイントの対象になるのか?

支払った保険料は、ポイントが付加されます。

Q4:加入後にプランの変更は可能?

保険料が減額になる変更は可能ですが、増額になる変更はできません。

Q5:上皮内がんは保障対象?

上皮内がんは保障の対象になっていません。約款上に記載された悪性新生物が保障の対象です。

全体を通して

この保険に加入するメリットとしては、保険料が安い、保障プランがシンプル、カードのポイントが付加されることが上げられます。

デメリットは保険料が5年毎に上がること、保障プラン以外に保障のカスタマイズができないことがあげられます。

保障内容に注目すると、がん放射線治療保険金、通院保険金なども保障。しかもがんの再発にも対応していることから、意外にもかなり充実していると考えます。

エポスカードの会員で、とりあえずがん保険に加入しておきたい、シンプルな保険を選択したという考えであれば、最大300万円まである診断保険金をはじめ、しっかりした保障内容なので、選択肢のひとつに加えてもよいと考えます。

もちろん、クレジットカードはクレジットカード、がん保険はがん保険と分けて利用する考えにも大賛成。単体のがん保障ならもっと選択の幅が広がります。そのぶん比較する項目も増えますが、FPが評価する人気ランキングなど、保険のプロが認めたがん保険も調べていますので、迷った場合はぜひ参考にしてください。

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