• がん保険の教科書
  • がん保険の損をしない選び方
  • がん保険は必要? 保険相談の賢い活用方法

がん保険は必要? 保険相談の賢い活用方法

掲載: 

保険選びの中でも最も難しい種類の保険が、がん保険と医療保険かと思います。

公的な医療保障が充実している日本では、ある程度の貯蓄があれば、医療保険の必要性はそこまで高くはないだろうと当サイトでは検証してきましたが、がんに関しては長期化や仕事が出来なくなるリスクも考えると、単独のがん保険に加入するか、医療保険にがん特約をつけるかなど検討の余地があります。

がん保険の見直しで保険料が安くなるパターンもある

例えば下記の口コミは、当サイトに寄せられた実際の保険見直し体験談ですが、ライフプランを見直し、がん保険を解約し、医療保険に対してがん特約をつけることによってがんの保障を確保しながら、月額約1万2千円の保険料節約になりました(おまけに死亡保障に関しては、保障が手厚くなっています)

NKT さんの口コミ

’14/10/02 (’14/09 訪問)

保険の見直しを実際行う気持ちになりました

満足度:4.5
  • [ 店舗5.0
  • 接客3.0
  • 相談4.0
  • 勧誘5.0 ]

現在の保険料総額:4万681円
  • 家族構成:(39歳・会社員)
  • (35歳・専業主婦/本人)
  • 長女(3歳)
  • 長男(1歳)

見直し内容

現在加入中の保険 提案された保険
メットライフ生命・終身保険
死亡保険金 1,000万円
払込完了
変更なし
ライフネット生命・定期保険
死亡保険金 1,000万円
月額保険料 4,431円
マニュライフ生命・収入保障保険
収入保障月額 15万円
月額保険料 5,300円
メットライフ生命・医療保険
入院日額 1万円
月額保険料 8,665円
三井住友海上あいおい生命・医療保険
入院日額 5,000円
三大疾病一時金 50万円
がん診断給付金 100万円
月額保険料 5,156円
メットライフ生命・ガン保険
入院日額 1万5,000円
診断給付金 150万円
月額保険料 4,760円
解約
かんぽ生命・終身保険
死亡保険金 500万円
月額保険料 1万1,600円
変更なし
メットライフ生命・医療保険
入院日額 5,000円
月額保険料 3,035円
三井住友海上あいおい生命・医療保険
入院日額 5,000円
三大疾病一時金 50万円
がん診断給付金 100万円
月額保険料 4,067円
メットライフ生命・がん保険
入院日額 1万円
診断給付金 200万円
月額保険料 4,034円
解約
アフラック・がん保険
入院日額 1万円
診断給付金 100万円
月額保険料 2,156円
解約
長女 県民共済
月額保険料 1,000円
変更なし
長男 県民共済
月額保険料 1,000円
変更なし
保険料合計 月4万681円 月2万8,123円
(月1万2,558円の削減)


このように、本人が望む保障と、コストのバランスを考えてがんの保障は柔軟に選んでいくべきです。

がん保険の見直しには、保険相談をおすすめする理由

がん保険の見直しに関しては、自宅で資料を比較しながらじっくり選ぶ方法ももちろん良いですが、基本的には実績のあるFPに相談をしてから入る方法がおすすめです。

なぜなら、がん保険は、資料をぱっと見ただけでは理解できない特約や給付条件が大量にあるので、知らずに申し込んだ場合、実際に入院・手術をしたけど保険金がおりなかったというトラブルがかなり起こっているからです。事前に約款と注意点について詳しく聞くべきです。

ただ、現在、保険の無料相談ができるサービスは複数有り、正直言ってその質もばらばら。選ぶだけでもかなり大変です。

そこで、当サイトでは、実際に保険見直しを検討している人に無料相談に行ってもらい、「店舗の立地」「接客レベル」「勧誘」などの要素について本音で評価してもらいました。

下記の表は、その総合評価の高い順に並べたランキングです。

ランキング 総合評価 形態 運営会社 設立 資本金 店舗数・所属FP数 取扱保険会社数 費用
【1位】ほけんの窓口
3.8
来店型/訪問型 ほけんの窓口グループ株式会社 1995年4月 10億2,450万円 約500店舗 約35社 完全無料
【2位】みつばちほけん
3.7
来店型 みつばち保険グループ株式会社 2001年 12月 10億8,867万円 約180店舗 約35社 完全無料
【3位】保険クリニック
3.5
来店型/訪問型 株式会社アイリックコーポレーション 1995年7月 4億4,450万円 約160店舗 約38社 完全無料
【4位】保険マンモス
3.0
訪問型 保険マンモス株式会社 2005年8月 3,580万円 記載なし 担当FPにより異なる(平均22社) 無料/有料サービスもあり
【5位】あなたのFP
1.0
訪問型 SBIライフリビング株式会社 1990年2月 5億2,339万円 約700名 担当FPにより異なる 完全無料

評価項目でも特に大事だと思うのが、「接客レベル」と「勧誘」です。

まず、勧誘に関してですが、現在、金融庁の監視が強化されている関係で、全国展開しているような大手保険ショップでは勧誘はほぼありません。(相談後の電話勧誘もないほど笑)それに対して、FPが直接自宅へ訪問するサービスなどは、担当者によって時折強引な勧誘があるので注意してください。

また、一番重要なのが接客レベル(提案力)です。

保険選びにおいて、できるだけ保障が充実した安いプランを選択する事は重要ですが、それ以上に大切なのが、自分の希望するライフプランを元に保険を選択するということです。いくら安くて良い保険でも、必要がないのに加入しても無駄になるだけだからです。

このため、保険無料相談をする際の担当者が、商品説明だけではなく、ライフプランに関してもきちんとこちらのニーズをくみ取って提案してくれているかを重視してください。これがなく一方的に商品説明だけをしてくる担当者はNGです。

スポンサーリンク

2017年診断給付金? 抗がん剤保障? プロFPはここを見る!

がん保険人気ランキング
プロFP25人が本音で評価 『2016-2017年のおすすめがん保険人気ランキング』
がん保険は商品によって保障内容の違いが大きく、比較がしにくい保険だと言えます。そこで、プロのFP25名に注目のがん保険を挙げてもらい、ランキングにしてみました。プロが評価するがん保険とはどんな商品なのか? 保険選びの参考にしてください![...]

関連記事

  • がん保険VS医療保険、どちらの保障を優先する?がん保険VS医療保険、どちらの保障を優先する? がん保険と医療保険の違い がん保険と医療保険はしばしばその内容が比較されます。両方に入れば安心ですが、保険料はなるべく抑えたいもの。さらに、それぞれ特約を追加すれば互いの強みを取り入れた保険が出来上がるため、どちらに加入するか迷う人は少なくありません。 […]
  • プロFP25人が本音で評価 『2016-2017年のおすすめがん保険人気ランキング』プロFP25人が本音で評価 『2016-2017年のおすすめがん保険人気ランキング』 がん保険は、商品によって保障内容の違いが大きく、比較がしにくい保険だと言えます。単に保険金額と保険料のバランスだけを見ればいいというものではなく、がんに備えるために何を重視するか(たとえば入院が長引いたときの入院費用なのか、まとまった一時金なのか)がポイントです。 […]
  • プロFP10人に「がん保険の賢い選び方」について聞きましたプロFP10人に「がん保険の賢い選び方」について聞きました 入院から通院治療にシフトしている昨今、がん保険の主役は入院給付金から診断給付(一時)金に変わっています。診断給付金を制すものががん保険を制す!……のでしょうが、他にも押さえておくべきポイントはさまざまあり、1人で判断するのは難しそうです。 […]
  • がん保険は本当に必要か? 年代別罹患率と、がん治療費用の実態がん保険は本当に必要か? 年代別罹患率と、がん治療費用の実態 若くしてがんになる確率は低いが…… がんが恐ろしい病気であることは周知の事実です。医学の進歩により、かつてほどの脅威ではなくなったものの、日本人の死因トップは未だにがんであり、がんにかかる人は年々増加傾向にあります。 […]
  • がん治療はいくらかかる? がんの3大療法と部位別の治療費用がん治療はいくらかかる? がんの3大療法と部位別の治療費用 がんには大きく分けて3種類の治療法があります。手術・抗がん剤治療・放射線治療がそれで、合わせてがんの3大療法と呼びます。実際には、ケースに合わせて、これらの療法やほかの方法を組み合わせて治療が行われていきます。 手術 内容・効果 がんになってしまった部分とその周辺 […]
コンテンツ一覧
がん保険のカラクリ
がん保険の賢い選び方
がん治療の基礎知識と実態
がん保険の商品別レビュー
総合トップに戻る
  • 保険ソクラテス
スポンサーリンク