• がん保険の教科書
  • がん保険の商品別レビュー
  • 東京海上日動あんしん生命の「がん診断保険R」を徹底分析

東京海上日動あんしん生命の「がん診断保険R」を徹底分析

掲載: 

あんしん生命のヒット商品「メディカルキットKit R」のがん保険版。2015年7月2日より「がん治療支援保険NEO」と共に満を持して販売されました。

商品名の「R」には、払い込んだ保険料のうち使わなかったお金が全額戻ってくる「Return(リターン)」と、加入時の保険料が一生涯変わらないという「Reserve(リザーブ)」の意味が込められています。

基本情報と主な保障内容

契約情報

契約可能年齢 0歳~50歳
保険期間 終身
保険料払込期間 終身
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払

主契約

給付金 保障内容等
診断給付金 ・初めてがん(上皮内新生物含む)と診断確定されたとき
・回数無制限、2年に1回を限度
・がんが再発移転したとき給付(前回の支払事由該当日より2年経週後)。
健康還付特則 70歳までに払い込んだ保険料からそれまでに受け取った給付額の差引分が戻ってくる

特約

給付金 保障内容等
悪性新生物初回診断保険金 ・初めてがんと診断確定されたとき
・1回のみ
入院給付金 入院したとき給付。日数無制限
手術給付金
治療給付金(抗がん剤治療)
・所定の手術、放射線治療を受けたとき
・回数無制限。ただしファイバースコープ手術や放射線治療などは60日間に1度を限度
・手術は診断給付金の20/100
・抗がん剤治療は月額5万円または10万円
通院給付金 ・入院給付金が支払われる入院後、通院したとき給付
・1入院につき45日、通算で730日まで
先進医療給付金 所定の先進医療を受けたとき給付

ここに注目!

“掛け捨て損”から脱却できる「健康還付特則」

一般的な保険では、支払事由に該当しようがしまいが払い込んだ保険料は戻ってきませんが、がん診断保険Rは違います。70歳までに払い込んだ保険料のうち、実際に受け取った給付額との差額が全額「健康還付給付金」として戻ってきます。つまり、一度もがんにかからなければ、保険にかけた出費はゼロになるということ(ただし特約保険料は除きます)。

※出典:http://www2.tmn-anshin.co.jp/download/610/20150515news.pdf

70歳以降も加入時の保険料が継続される

加入時の金額のまま保険料が変動しないのは終身保険なので当然ですが、70歳時点で健康還付給付金を受け取った場合でも、診断給付金を受け取ったことがあっても保険料は変わりません。

保険料例

診断給付金100万円、200万円で見積もってみました。

《見積条件》
契約者:30歳、男女、終身、月払の場合

保険料 / 保障内容
月払保険料 男性:7,278円
女性:7,517円
男性:4,204円
女性:4,367円
診断給付金 200万円 100万円
悪性新生物初回診断特約・
診断保険金
100万円 100万円
健康還付特則 男性:295万1,040円
女性:302万4,000円
男性:147万5,520円
女性:151万2,000円
抗がん剤治療特約 10万円 10万円

知っておきたい

割高な保険料のため中途解約がしにくい

健康還付金特則で掛け捨てから解放される代わり、保険料はやや高めに設計されています。このため保険の見直しがしにくいのが弱点。

70歳以降も割高なままの保険料が継続する

70歳以降も保険料が変わらない点をメリットとして紹介しましたが、健康還付特則は還付金を受け取った70歳時点で消滅するにもかかわらず、保険料だけは70歳以降も健康還付特則ありの割高なまま継続する設計です。長生きすればするほど他社より損をする可能性もあり、注意が必要です。

全体を通して

使わなかった保険料が戻ってくる(=プラスマイナス・ゼロ)ということは、結局は自分で積み立てているのと同じと考えることもできますが、貯蓄が乏しい間にがんにかかったときは助かりますし、悪性新生物が再発した場合などは、払い込んだ保険料以上のリターンを得ることができます。価格面でも、70歳時までに限定するなら他社よりもお得と言えるでしょう。

一方で、フットワーク軽く少しでも良い商品に乗り換えたい人や、掛け捨てを損だと感じない人にはマッチしていないと思います。

公式サイトはこちら

スポンサーリンク

2016年診断給付金? 抗がん剤保障? プロFPはここを見る!

がん保険人気ランキング
プロFP25人が本音で評価 『2016年のおすすめがん保険人気ランキング』
がん保険は商品によって保障内容の違いが大きく、比較がしにくい保険だと言えます。そこで、プロのFP25名に注目のがん保険を挙げてもらい、ランキングにしてみました。プロが評価するがん保険とはどんな商品なのか? 保険選びの参考にしてください![...]

関連記事

コンテンツ一覧
がん保険のカラクリ
がん保険の賢い選び方
がん治療の基礎知識と実態
がん保険の商品別レビュー
総合トップに戻る
  • 保険ソクラテス
スポンサーリンク