三井住友信託銀行の住宅ローンを徹底分析

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特徴

  1. 3つの金利プラン(変動・上限・固定)
  2. ネットバンク並の低金利
  3. 一部繰上返済が二種類ある

1.3つの金利プラン(変動・上限・固定)

金利プランが3つ(変動プラン・上限プラン・固定プラン)ありますが、実質は変動金利と固定金利の2つ。上限プランとは、変動金利の上限を設定したものになります。

固定と変動の2本を組むミックスローンの取り扱いもあり、条件によっては、より手続きが簡単な「ワンライティングミックスローン」も使えます。ローン契約は2本ありますが、書類は1本分でいいので経費が抑えられるのが魅力です。

2.ネットバンク並の低金利

三井住友信託銀行はネット銀行並に金利が低いものの、ホームページやチラシを見ても分かるとおり、店頭金利に幅があります。ですので、審査結果によっては最低水準の金利にならない場合もあり、注意が必要です。

全体的に、審査は提携ローンのケースと比べると他行よりも厳しめの感触。たとえば、物件価格に上乗せして後付けの太陽光発電などの諸費用も借りたい場合、金利の最優遇が取りにくくなります。ちなみに、審査をする保証会社は「三井住友トラスト保証(株)」と「全国保証(株)」の2社があり、店頭に出向くと2社分の金利の表があります。保証会社によって重要視するポイントが若干違うので、両社の審査を受けて良い結果が出た方を採用するようです。

以前はできなかった住信SBIネット銀行への借り換えも、現在は完全に別会社になっており、可能です。

3.一部繰上返済が二種類ある

繰上返済は手数料無料で1万円以上から。自由返済(期間短縮型)と自動返済(返済額軽減型)があります。自動返済とは、あらかじめ手続きをすることによって、自動で毎月、繰上返済できるサービスで、返済額を軽減することができます。これにより、たとえば子供の教育がかからない時期に返済を進め、教育費のピークと住宅ローンの負担がひどく重ならないようにするなど、ライフプランに合わせて工夫することが可能になります。

メガバンクに比べ店舗数は少なめですが、提携ATMから手数料なしで入金できます。ゆうちょ銀行、セブン銀行、E-net(コンビニATM)と提携しているので、不便は感じません。

《団信など》

保険料が銀行負担の一般的な団体信用生命保険(以下:団信)に加え、任意で付帯できる特約も充実しています。八大疾病で所定の状態になった場合、ローン残高が免除(100%免除と50%免除の二択)になり、その他の入院で一時金10万円、入院給付金(入院を含む就業不能状態継続で、ローン返済額相当が最長2か月分まで)、さらに2か月間の継続入院で30万円、また契約者が夫の場合、妻が女性特有のガンと診断されたら100万円といったものもあります。付加する場合、保険料が金利に上乗せされます。仮にフルで加入すると金利は+0.4%となり、月の負担が5,000円も増えることを思うと、ローンとは別で考えるのも良いでしょう。

医療保障関連で目を惹くサービスとして、「エグゼリーナ」という愛称の女性専用サービスがあります。保険料は銀行負担で、1日1,000円の入院給付金が受け取れたり、出産後1年間の金利が優遇(0.1%)されたりします。

申込方法

来店 必要
申込の流れ 仮審査申込→仮審査結果通知→正式申込→正式審査結果通知→ローン契約、返済口座開設→抵当権設定登記→融資
対応地域 日本国内全域(離島は対象外)
市街化調整区域などは個別に審査による
備考  

主な借入条件

契約年齢 20歳以上(仮審査申込時)
借入時66歳未満かつ完済時81歳未満
借り入れ金額 100万円以上1億円以内(10万円単位)
借り入れ期間 1年以上35年以内(1ヶ月単位)
*物件や資金使途により期間の制限あり
申込資格
  • 返済期間中安定した年収が見込めること
  • 団体信用生命保険に加入できること
  • 指定の保証会社の保証が受けられること

*投資用物件の購入資金は対象外
*セカンドハウスは一部を除き対象外
*三井住友信託銀行からの借り換えはできない

資金使途 本人または家族が居住し、本人が所有するための住宅に関する次の資金
  • 住宅の新築・購入(中古住宅を含む)・増築・改築
  • マンション購入(中古マンションを含む)
  • 建物を新築し居住予定の土地の購入
  • 底地費用
  • 借地権(定期借地権を除く)付住宅の購入
  • 現在借入中の住宅ローン残債務の一括返済資金
  • 現在借入中の住宅ローン残債務と現自宅の売却価格の差額
  • 上記に伴う諸費用(詳しくは窓口で相談)
返済方法 元利均等返済と元金均等返済から選択
半年毎増額返済併用を利用する場合、半年毎増額返済の割合は50%以内
担保 保証会社に対し、第1順位の抵当権を設定すること
保証人 不要
ただし、収入合算者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人となる
団体信用生命保険
  • 一般団信(保険料は銀行負担)
    以下は、契約者が保険料負担
  • 八大疾病保障特約(100%または50%給付型)
  • 三大疾病保障特約(100%または50%給付型)
  • ガン保障特約(100%または50%給付型)
  • 入院保障や契約者が男性の場合に奥様ガン保障あり
保証 所定の保証会社の保証を利用
火災保険 付保必須

今月の金利

<新規借入れ(諸費用含まず)>

全期間引き下げプラン

金利プラン 特約期間 店頭金利 全期間引下幅 適用金利
変動 年2.475% 年▲1.40%~
年▲1.875%
年0.600%~年1.075%
固定 2年 年2.70% 年0.825%~年1.300%
3年 年2.80% 年0.925%~年1.400%
5年 年2.85% 年0.975%~年1.45%
10年 年2.85% 年0.975%~年1.45%
15年 年3.40% 年1.525%~年2.000%
20年 年3.80% 年1.925%~年2.400%
30年 年3.95% 年2.075%~年2.550%

当初期間引き下げプラン

金利プラン 特約期間 当初期間引下幅 適用金利 当初特約期間終了後の
金利引下幅(※)
変動
固定 2年 年▲2.05%~年▲2.35% 年0.35%~年0.65% 年▲1.3%

年▲1.7%
3年 年▲2.15%~年▲2.45% 年0.35%~年0.65%
5年 年▲2.10%~年▲2.40% 年0.45%~年0.75%
10年 年▲2.00%~年▲2.30% 年0.55%~年0.85% 年▲1.1%

年▲1.4%
15年 年▲2.15%~年▲2.45% 年0.95%~年1.25%
20年 年▲2.45%~年▲2.75% 年1.05%~年1.35%
30年 年▲2.55%~年▲2.85% 年1.10%~年1.40%
  • ※当初特約期間終了後は、残りお借入全期間について、変動・固定各プランの店頭表示金利から金利引き下げがあります。
    残り期間の引下幅は当初選択した特約期間により異なります。

<借り換え(諸費用含まず)>

全期間引き下げプラン

金利プラン 特約期間 店頭金利 全期間引下幅 適用金利
変動 年2.475% 年▲1.875% 年0.600%
固定 2年 年2.70% 年0.825%
3年 年2.80% 年0.925%
5年 年2.85% 年0.975%
10年 年2.85% 年0.975%
15年 年3.40% 年1.525%
20年 年3.80% 年1.925%
30年 年3.95% 年2.075%

当初期間引き下げプラン

金利プラン 特約期間 当初期間引下幅 適用金利 当初特約期間終了後の
金利引下幅(※)
変動
固定 2年 ▲2.35% 年0.35% 年▲1.7%
3年 ▲2.45% 年0.35%
5年 ▲2.40% 年0.45%
10年 ▲2.30% 年0.55% 年▲1.4%
15年 ▲2.45% 年0.95%
20年 ▲2.75% 年1.05%
30年 年▲2.85% 年1.10%
  • 借り換えは最優遇金利が適用されます。

フラット35

手数料定率コース

借入期間 融資率 フラット35
適用金利
フラット35S
引下幅 金利Aプラン当初10年間
金利Bプラン当初 5年間
当初期間終了後
20年以下 90%以下 年1.01% 年▲0.30% 年0.71% 年1.01%
90%超 年1.45% 年1.15% 年1.45%
21年以上 90%以下 年1.12% 年0.82% 年1.12%
90%超 年1.56% 年1.26% 年1.56%

手数料無料コース

借入期間 融資率 フラット35
適用金利
フラット35S
引下幅 金利Aプラン当初10年間
金利Bプラン当初 5年間
当初期間終了後
20年以下 90%以下 年1.15% 年▲0.30% 年0.85% 年1.15%
90%超 年1.59% 年1.29% 年1.59%
21年以上 90%以下 年1.26% 年0.96% 年1.26%
90%超 年1.70% 年1.40% 年1.70%

その他の費用

以下、三井住友トラスト保証(株)の場合

保証料 金利に上乗せ(+0.2%)または一括前払い方式より選択
事務手数料 事務手数料 1件につき3万2,400円
(元利均等返済の場合、1,000万円につき、借入期間35年なら20万6,110円)
繰上返済手数料 インターネットの利用で手数料無料

※【参考】全国保証(株)の保証付き住宅ローンの場合
 事務手数料 1件につき5万4,000円
 保証料は一括前払い方式のみ(金利に上乗せしない)
(元利均等返済、元金均等返済共通で1000万円につき、借入期間35年なら21万3,780円)

キャンペーン情報

〈条件〉

  1. 借入までに三井住友信託ダイレクトを申込
  2. 返済口座を給与振り込み口座に指定すること
    • 「八大疾病保障」100%給付型申込で年▲0.05%
      2016年11月1日~2017年3月31日までに仮申込、または本申込の受付が完了し、2018年4月27日(新築マンションの場合は2020年4月30日)までに借入の場合
「八大疾病保障」 (トリプル入院保障・奥さま保障付) 「八大疾病保障」 (奥さま保障付)
対象年齢 20歳以上46歳未満 46歳以上56歳未満
上乗せ金利 住宅ローン借入利率に+年0.4% 住宅ローン借入利率に+年0.3%
    • 住宅ローン家計応援プラン
      2016年10月1日~2017年3月31日までに仮申込、または本申込の受付が完了し、2018年4月27日(新築マンションの場合は2020年4月30日)までに借入の場合
      下記プラン1~3合わせて最大年▲0.03%
プラン 金利
1.証券(投資信託・国債)口座の申し込み ▲0.01%
2.「NISA口座」または「ジュニアNISA口座」の申し込み ▲0.01%
3.新型定期預金<グッドセレクト(固定型)または(変動型)>5年の残高が30万円以上 ▲0.01%
    • オール電化・ガス省エネ・環境配慮型 住宅ローン金利引下(申込期間2016年10月1日~2017年3月31日)
      「全期間一定金利引下げ」利用で、銀行の指定する電気・ガス会社、地方公共団体が定める各基準などを満たす自宅を購入し、申込期限までに仮申込、または本申込の受付が完了し、2018年4月27日(新築マンションの場合は2020年4月30日)までに借入の場合
店頭表示金利 全期間金利引下
金利プラン 特約期間 店頭金利 全期間引下幅 適用金利
変動 年2.475% 年▲1.45% ~ 年▲1.875% 年0.600%~年1.025%
固定 2年 年2.70% 年0.825%~年1.250%
3年 年2.80% 年0.925%~年1.350%
5年 年2.85% 年0.975%~年1.400%
10年 年2.85% 年0.975%~年1.400%
15年 年3.40% 年1.525%~年1.950%
20年 年3.80% 年1.925%~年2.350%
30年 年3.95% 年2.075%~年2.500%
  • 新生活応援クーポン
    1,500万円以上、返済期間10年以上の住宅ローン借り入れでクーポンのセットをプレゼント
    ・ビッグカメラ・コジマ特別割引クーポン 商品代金から3%割引
    ・ダスキンおそうじ優待クーポン 見積金額から10%割引
    ・アート引越センター引越優待クーポン 引越基本料金から25%割引
    ・島忠・ホームズ家具購入特別優待クーポン 商品代金から3%割引

仮審査の傾向・スピード

じぶん銀行は仮審査があります。仮審査は、申込みフォームの入力内容を元に、申込み条件と合致しているか、また個人信用情報の内容などをチェックし、ある程度システム的に審査が行われます。

本審査の傾向・スピード

保証会社を入れていないため、審査はじぶん銀行自体が行います。金利が低金利であること、保証料が無料であることを加味すると若干審査は厳しくなることが推測されます。

口コミ・統計

こんな人が通らない! 審査に落ちた人100人が語る「思い当たる原因」

実際に審査に落ちた人の統計をとり、グラフと同時に口コミ形式で紹介する。ボリュームは必然的に多めになる見込み。

レポート

準備中です。

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