個人年金保険人気ランキング2016|利率の高いおすすめ個人年金の探し方

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個人年金保険のランキングを作成しました。おもに受け取れる年金総額に対する、払込み保険料総額の割合、いわゆる「返戻率」を基準にランキングしてあります。個人年金は資金を貯めることが目的ですので、返戻率重視でセレクトして問題ありません。

1住友生命 たのしみワンダフル

特徴

  • 年金受取開始年齢を遅くして据え置き期間を設ければ年金額を増額できる
  • 年間の受取回数も1~12回まで選べる

詳細

参考返戻率
契約者 年金開始年齢 月額保険料 払込総額 年金額 返戻率
男性20歳 60歳 2万円 960万円 121万9,600円 127.0%
基本情報
契約可能年齢 0歳~75歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金
払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約 保険料払込免除、指定代理請求特約など

総評

個人年金は、運用期間が長いほど返戻率を高くできるので、早めにはじめるのが最善です。それができずに高年齢からはじめる場合も、据え置き期間を置くことで、少しでも返戻率を高めるという方法があり、この商品はそうした特性を生かすことを推奨したものです。

2明治安田生命 年金かけはし

特徴

  • 早めにはじめると返戻率120%超。配当があればさらに増額の可能性も
  • 年金受取開始年齢を遅くして据え置き期間を設ければ年金額をさらに増額できる
  • 告知や診査なく、簡単に入れる

詳細

参考返戻率
契約者 年金開始年齢 月額保険料 払込総額 年金額 返戻率
男性20歳 60歳 2万円 960万円 119万3,000円 124.3%
基本情報
契約可能年齢 0歳~70歳
払込回数 月払・年払
払込方法 口座振替
保障内容 5年・10年確定年金
+運用実績により増額年金あり
払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約

総評

同じ保険会社からは「年金かけはし」と「年金ひとすじ」のふたつの商品があり、「ひとすじ」のほうはやや返戻率は下がりますが、払込免除の仕組みなどがある商品です。通常、個人年金は早めに加入するほど返戻率は高くなります。この商品も同様ですが、比較的、高年齢から入っても、全体に返戻率が高めというところを評価しました。

3太陽生命 個人年金保険

特徴

  • 総合保険ブランド「保険組曲Best」の一環として、死亡保障や医療保障などほかの保険と組み合わせやすい

詳細

参考返戻率
契約者 年金開始年齢 月額保険料 払込総額 年金額 返戻率
男性20歳 60歳 1万398円 499万1,040円 60万円 120.2%
基本情報
契約可能年齢 20歳~60歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 10年確定年金
払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約

総評

太陽生命の総合保険商品のひとつである個人年金保険です。返戻率は、やや見劣りするランクですが、太陽生命で、ほかの保険と組み合わせて利用するなら検討する余地はあるかもしれません。

4ソニー生命 個人年金保険

特徴

  • 確定年金のほか終身年金も選べ、払込期間・受取開始年齢もカスタマイズ可能
  • 払込免除のしくみがあり、所定の障害状態になれば以後の保険料は不要

詳細

参考返戻率
契約者 年金開始年齢 月額保険料 払込総額 年金額 返戻率
男性30歳 60歳 2万8,104円 1,011万7,440円 120万円 118.6%

※10年確定年金の場合

基本情報
契約可能年齢 20歳~55歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金
または5年保障期間つき終身年金・10年保障期間つき終身年金
+運用実績により増額年金あり
払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約

総評

ソニー生命の商品は担当者との面談必須なため、通販型のように気軽な加入はできません。それが面倒な人には向きませんが、細かな点でカスタマイズされたプランを希望する人には、ニーズに合って、高返戻率の個人年金として有用性があるでしょう。

5アフラック 個人年金保険

特徴

  • 運用実績によっては配当がつき、年金が増額される
  • 受取開始年齢を遅らせることでさらに年金額を増額できる

詳細

参考返戻率
契約者 年金開始年齢 月額保険料 払込総額 年金額 返戻率
男性20歳 60歳 2万円 960万円 108万1,660円 112.7%
基本情報
契約可能年齢 20歳~45歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年確定年金
+運用実績により増額年金あり
払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約

総評

30代以降の加入だと110%を割り込んでしまうので、返戻率は見劣りします。配当による年金増額はあるとは限らないので、受け取り開始年齢を遅くすることで少しでも返戻率を高めるほうが確実でしょう。

6東京海上日動あんしん生命 個人年金保険

特徴

  • 告知や医師の診査が必要なく、誰でも入れる

詳細

参考返戻率
契約者 年金開始年齢 月額保険料 払込総額 年金額 返戻率
男性20歳 60歳 2万円 840万円 90万2,520円 107.4%
基本情報
契約可能年齢 25歳~49歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金
払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約 指定代理請求特約など

総評

かつては120%超えすることもある優秀な商品でしたが、改訂により、返戻率が下落、配当などもなくなってしまい、魅力が大きく減じてしまいました。告知や診査なく気軽に加入できる無選択型なのと、受取期間・開始年齢が比較的柔軟なので、自分の老後資金計画にうまく組み込めるなら検討してもいいかもしれません。

まとめ

個人年金保険を選ぶポイントは、まず第一に返戻率で考えていいでしょう。

あとは、配当による増額の可能性、もしもの高度障害状態になった場合の払込み免除の有無などが気になるところですが、ベースとなる返戻率が高いに越したことはありません。

返戻率は定期的に改訂されていきますし、ここ最近は改訂で下がる傾向があります。現在では120%を超えれば優秀、と言える水準ですので、良いものを見つけて、いつか加入するつもりでいるなら、なるべく早めに加入するのをオススメします。少しでも早めに加入したほうが返戻率も高くなるからです。

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2016年老後のための最も貯金しやすい保険はどれ?

個人年金保険人気ランキング
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