東京海上日動あんしん生命の「家計保障定期保険NEO 就業不能保障プラン」を徹底分析

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重度5疾病と要介護状態を保障する特約がセットになった、働けなくなったときの保障に重きを置いている収入保障保険です。2016年11月、従来の就業不能保障を強化した商品が発売され、ペットネームに『NEO』が追加されました。

旧商品との違いを確認しながら、商品の特徴を分析していきましょう。

主契約の内容

保障内容
死亡保険金 死亡したとき
高度障害保険金 高度障害状態になったとき
特定疾病保険料払込免除特則 所定の条件を満たしたとき以降の保険料の払込を免除
年金月額 最低5万円~1万円単位で設定可能
最低保証期間 2年・5年

主契約は、死亡保険金・高度障害保険金とシンプルなつくり。ここに『特定疾病保険料払込免除特則』が付いているのですが、この特則が適用される対象疾患と免除事由が拡がりました。

具体的には、5疾病(悪性がん、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全)における「急性心筋梗塞」・「脳卒中」が、それぞれ「心疾患」・「脳血管疾患」に拡大。また免除事由は、「初めて悪性新生物と診断された場合」、「心疾患、脳血管疾患で手術または継続20日以上の入院治療を受けた場合」が追加されました。

主な特約の内容

保障内容
5疾病・
重度介護家計保障特約
・5疾病による所定の就業不能状態が60日を超えて継続したと診断されたとき
・所定の要介護状態が180日を超えて継続したと診断されたとき
重度5疾病・
重度介護一時金特約
上記の状態に該当したとき

ここに注目!

使い勝手のいい一時金が新設

5疾病と要介護状態に備えられる点が同プラン最大のメリットです。先ほど紹介した払込免除特則がセットになっているため、所定の状態になると保険料の払込が免除になるうえ、年金を受け取ることができます。

旧商品の『5疾病・重度介護家計保障特約』には、保険金は年金方式で支払われる月払給付しかありませんでしたが、今回の商品改定で『5疾病初期入院給付金』が新設。5疾病で入院したとき、特約給付金月額の2倍が一時金として受け取れる内容に強化されています。

さらなるオプションとして、5疾病・重度介護家計保障特約の支払事由に該当した場合、100~300万円の一時金を上乗せできる『重度5疾病・重度介護一時金特約』という特約も登場しました。

画像引用:あ
出典:新商品「家計保障定期保険NEO 新商品「家計保障定期保険NEO 就業不能保障プラン」発売 就業不能保障プラン」発売のお知らせ

保険料・他

実際の保険料を見積もってみました。

【条件】
男女30歳、保険期間60歳まで、保険料払込期間60歳まで、特定疾病・重度介護保険料払込免除特則あり、1年間喫煙なし

タイプ A(給付金支払期間2年) E(給付金支払期間5年)
保険料 【男性】
30歳:5,090円
40歳:6,465円
【女性】
30歳:3,555円
40歳:4,390円
【男性】
30歳:5,620円
40歳:7,455円
【女性】
30歳:4,265円
40歳:5,510円
引受期間 20~65歳
保険期間 60歳・65歳・75歳
年金受取方法 年金受取・一括受取・一部一括受取
払込方法 月払・年払 クレジットカード払・口座振替

新商品になってから『非喫煙者保険料率』が導入され、タバコを吸わない人は多少ではありますが保険料が安くなります。ただ、保障内容が手厚くなったせいか、決して安価ではないというのが第一印象。男女差の幅も気になりました。強化された特約たちをどう評価するかで選び方が変わります。

まとめ

就業不能と死亡・高度障害をセットで備えたい人にはいいでしょう。特に有給休暇や傷病手当金のない自営業者の人は検討する価値ありです。 しかし、繰り返しになりますが、保険料は少々高いです。負担になるようなら保障内容を見直すか、他社プランも検討することをお勧めします。

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