払済保険

掲載: 

払済保険とは、保険料の払込期間が終わっていないのに支払いをストップし、以後の保険料を支払わないかわりに、保障額(保険金額)を下げた保険に変更したものを言います。

払済保険という保険があるわけではなくて、そのような取り扱いをした保険を指し、もとと同じ保険か養老保険であるのが一般的です。

加入中の保険を払済保険にすることには、保険を解約せず保障は一部継続しながら保険料をそれ以上支払わずに済むというメリットがあります

払済保険のしくみ

払済保険にしたい場合は、保険会社に申し出れば対応してもらえます。

変更になった段階で以後の保険料は不要となり、保障額(保険金額)は下がります。保険期間は変わらず、保障はもともとの予定した時期まで継続します。

図

保険の種類はそのままの場合もありますし、養老保険に変更になることもあります。つまり、期限(満期)がくれば満期金を受け取れるタイプということです。

払済保険に変更できるのは主契約だけで、特約はすべて消滅します(リビングニーズ特約など一部の特約は継続できることもあります)。

払済保険にする目的は?

払済保険は、保険料の支払いをストップできることがおもなメリットです。

多くは

  • 保険料の支払いが苦しい
  • その保険の必要性をあまり感じなくなった

といった場合に選択されます。保障や満期金などは縮小されますが保険自体は継続するため、単純に解約するより有利だからです。

例を挙げて説明しましょう。

満期金200万円の養老保険に入っている人がいたとします。保険料は月額1万円で、払込み期間はあと5年残っています。今、解約すると受け取れる解約返戻金が120万だとわかりました。

この保険を払済保険に変更すると、保障額は180万円になってしまいますが、保険料は支払わなくてよく、満期金も180万円になります。

まとめると次のとおりです。

今後、支払う額 受け取れる満期金または解約返戻金 保障の有無 収支
このまま契約を継続 60万円 200万円 継続 140万円
今、解約する 0円 150万円 なくなる 150万円
払済保険に変更 0円 180万円 継続 180万円

この例では、払済保険への保険がもっとも有利と言えます。

また、保険の見直しの手法として利用される場合もあります。

高額な保障額の終身保険に入っていると、保険料も高くなりますが、この終身保険を払い済み保険に変更します。保障額が下がりますが、下がったぶんと同じだけの保障を定期保険や収入保障保険で補えば、その期間は保障額を維持することができ、かつ、その定期保険・収入保障保険の保険料のほうが(終身保険を継続した場合より)安いため、支払いの負担は軽くなるのです。

終身保険自体も継続していますから、死亡整理金などで必要な生涯の死亡保障はなくなっていませんし、解約すれば返戻金も受け取れます。

この例では、払済保険への保険がもっとも有利と言えます。

また、保険の見直しの手法として利用される場合もあります。

高額な保障額の終身保険に入っていると、保険料も高くなりますが、この終身保険を払い済み保険に変更します。保障額が下がりますが、下がったぶんと同じだけの保障を定期保険や収入保障保険で補えば、その期間は保障額を維持することができ、かつ、その定期保険・収入保障保険の保険料のほうが(終身保険を継続した場合より)安いため、支払いの負担は軽くなるのです。

終身保険自体も継続していますから、死亡整理金などで必要な生涯の死亡保障はなくなっていませんし、解約すれば返戻金も受け取れます。

図

注意点として、払済保険は、もともとの保険契約の内容(保険金額等)と、現在までの払込み額、そして保険会社の規定などから、払済保険にした場合の保障額などが決まります。つねに有利とは限らないので、保険会社に問い合わせて試算してもらうことが必要です。

また、加入後の年数が浅い場合は払込み額が十分ではなく、払済保険に変更することができない場合もあります。

スポンサーリンク

この用語が出てくる記事

  • 150x150x12.jpg.pagespeed.ic.Yuwn67mC_o
    延長保険とは
    延長保険とは、生命保険の見直し方法の一つで、それまで入っていた保険の払込を中止・解約して得られる解約返戻金を元手に、解約前と同額の定期死亡保障に入り直す方法のことです。
  • bnr_fp-ans
    教育資金の積み立てに終身保険を提案された…。
    学資保険の加入を検討していて、保険相談にいきました。 そうしたら、学資保険ではなく、終身保険を提案されました。 教育資金の積み立てだったら終身保険の方が良いのでしょうか?
  • minaoshitejyun_img01
    保険を見直したいのですが、業界用語が難しくて・・・。
    保険のことを調べれば調べるほど、難しい用語が出てきてよく分かりません。保険の見直しに出てくる頻出用語で、これは覚えておいた方がいいという言葉を教えて欲しいです。
  • ximg_answer.png.pagespeed.ic.8u8bkRtd6h
    保険料が払えません・・・いっそのこと解約するしかない?
    諸事情で家計が厳しく、保険料に回すお金がありません。諦めて解約するしかないでしょうか?これまで保険に助けられた経験があるので無保険は不安なのですが・・・。
総合トップに戻る
  • 保険ソクラテス