ファクタリング会社おすすめ10選を徹底比較【2024年最新】

ファクタリングとは、売掛債権を買い取ってもらうことで支払い期日前に現金化できる仕組みのこと。売上はあるものの一時的に資金繰りに困っている人や、資金調達をしたいけど融資審査に落ちてしまう人におすすめのサービスです。

この記事では厳選したおすすめのファクタリング会社10選をランキング形式で紹介します。また、ファクタリング会社を選ぶ際に重要な比較ポイント6つも解説しますので、ぜひ参考にして自分に合ったファクタリングサービスを選んでくださいね。

ファクタリング会社おすすめ10選

まず、比較ポイントをもとに厳選したおすすめのファクタリング会社10選をランキング形式で紹介します。

順位	会社名/サービス名	入金スピード	手数料率	取引形態
1位	ビートレーディング	最短2時間	2%～12%	2社間・3社間
2位	PAYTODAY	最短30分	1％～9.5％	2社間
3位	トップマネジメント	最短即日	0.5％～12.5％	2社間・3社間
4位	日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	1.5％～	2社間・3社間
5位	QuQuMo	最短2時間	1％～	2社間
6位	ラボル	最短60分	一律10％	2社間
7位	アクセルファクター	最短即日	2％～	2社間・3社間
8位	ペイトナーファクタリング	最短10分	一律10％	2社間
9位	ベストファクター	最短即日	2％～20％	2社間・3社間
10位	マイナビブリッジ	1週間～	2％～7％	2社間

1位：ビートレーディング

運営会社	株式会社ビートレーディング
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短2時間
手数料	2%～12%（2者間で4％～12％程度、3者間で2％～9％程度）
ファクタリング種類	2社間・3社間、注文書、診療報酬、介護報酬
利用可能額	無制限
契約方法	オンライン・来社・訪問
営業日	平日9：30～18：00
必要書類	売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2か月分）、売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など）
債権譲渡登記	なしでも取り扱い可能

ビートレーディングは2012年に設立され、これまでに5.2万社以上との取引・累計買収額1170億円以上と業界トップクラスの実績があるファクタリング会社です。

2者間・3者間ファクタリングの他、注文書ファクタリング、介護報酬・診療報酬債権ファクタリングも取り扱っていて、顧客の様々なニーズに対応する仕組みを整えています。

手数料が2～12％と下限がリーズナブルかつ上限が明確なのも安心できるポイント。

利用可能額は無制限でこれまでに3万円～7億円の取引実績があり、少額調達も大規模調達も可能です。

契約はオンラインと対面から選択が可能。東京本社の他、仙台・名古屋・大阪・福岡に支店を構えているのでオンラインが不安な人も来訪・出張で対面契約しやすい体制です。

取り扱うファクタリングの種類や契約方法の選択肢が幅広く、手数料も比較的リーズナブルなのでバランスの良いファクタリングサービスと言えます。どこに依頼するか迷っている人、自分にどのようなファクタリングサービスが合うかわからない人におすすめです。

2位：PAYTODAY（ペイトゥデイ）

運営会社	Dual Life Partners株式会社
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短30分
手数料	1％～9.5％
ファクタリング種類	2社間
利用可能額	10万円～上限なし
契約方法	オンライン完結（対面も可能）
営業日	平日10：00～17：00
必要書類	買取を希望する請求書 代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真のあるもの）
債権譲渡登記	原則不要

PAYTODAYはAI審査の導入により、申込から入金まで最短30分というスピードに強みを持つファクタリング会社です。

ベンチャー企業・スタートアップ、地方中小企業の利用が多いのが特徴で、これまでの累計申込額100億円以上という実績があります。

手数料が1％からとリーズナブルで上限も9.5％と明確なのも安心できるポイント。

公式サイトでは、売掛先への請求額・PAYTODAYの利用回数など6項目を入力することで、すぐに概算査定額を確認できるのも便利です。

利用額の下限が10万円～と少額調達も可能で、最大90日後の請求書買取も実施している点も利用のしやすさに繋がっています。

3位：トップマネジメント

運営会社	株式会社トップ・マネジメント
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短即日
手数料	2社間：3.5％～12.5％、3社間：0.5％～3.5％
ファクタリング種類	2社間・3社間・注文書・見積書
利用可能額	30万円～3億円（1社につき1億円まで）
契約方法	対面（出張OK）・オンライン完結
営業日	平日10：00～19：00
必要書類	本人確認書類、売却希望（売掛金）の請求書、昨年度の決算書、直近7ヶ月の入出金明細
債権譲渡登記	原則必要だが、なしも可能

トップマネジメントは創業10年以上、総買取件数55，000件を超える実績を持つファクタリング会社です。

顧客との信頼を築くために「顔の見えるファクタリング会社」という理念を掲げており、公式サイトではスタッフ紹介も行っています。

契約には30分程度の面談が必須ですが、オンライン完結型を希望すればPCやスマホからZoomでの面談が可能で、電子サイン契約に署名することで契約を締結できます。

オンラインが不安な人は対面もOKですが、契約にあたって印鑑証明や会社実印などが必要になるので準備しておきましょう。

手数料率は3社間を選択すれば0.5％～と業界最安水準、2社間でも3.5％～と比較的リーズナブルです。

また、トップマネジメントは多様なファクタリングサービスを運営していることも特徴です。

設立から半年以上、月商500万円以上の法人であれば注文書ファクタリング、さらには見積書ファクタリングを利用することができます。支払期日が長い事業を営む会社には嬉しいポイントですね。

そのほか、ファクタリング専用口座を作ることで手数料を抑える「電ふぁく」、助成金とファクタリングを組み合わせた「zeroファク」などのサービスを展開しているので、自分の都合に合ったサービスを選べる可能性が広がっています。

4位：日本中小企業金融サポート機構

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短3時間
手数料	1.5％～
ファクタリング種類	2社間・3社間
利用可能額	無制限
契約方法	オンライン・対面・郵送
営業日	平日9：30～18：00
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、3か月分）、売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
債権譲渡登記	場合による

日本中小企業金融サポート機構は、法に基づき財務局および経済産業局が認定している機関です。

中小企業の経営サポートに力を入れていて、ファクタリングを含めた支援総額は113億円、対応業種は27種という実績があります。

中小企業庁が設けている認定基準をクリアしたスタッフが在籍しているので、ファクタリングのほか経営や資金繰りに関する無料相談も可能です。

ファクタリングの審査通過率が高く、審査結果が出るまでに最短30分、手数料については1.5％～と業界最安水準を実現している点が魅力。

ただし、2社間ファクタリングは手数料が高めになる傾向があるようです。

審査に必要な書類はオンライン・メール・FAXのほかLINEでも受け付けているので、スマホから手軽に提出できるのも嬉しいポイントです。

5位：QuQuMo（ククモ）

運営会社	株式会社アクティブサポート
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短2時間
手数料	1％～
ファクタリング種類	2社間
利用可能額	無制限
契約方法	オンライン完結
営業日	平日9：00～19：00
必要書類	請求書・通帳・契約時に本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
債権譲渡登記	原則不要

QuQuMoは98％という高い審査通過率と入金まで最短2時間のスピードを実現しているファクタリングサービスです。

オンライン完結で2社間ファクタリングに特化していること、債権譲渡登記が原則不要なこと、審査書類が法人の場合は2点と業界で最も少ないことがこのスピードに繋がっていると考えられます。

手数料の下限が1％と業界最安レベルな点もQuQuMoの魅力ですが、手数料の上限は公開されていません。売掛債権の信用性が手数料につながることから、場合によっては高めの手数料となる可能性もあります。

しかし、QuQuMoでは審査結果とともに見積も最短30分で提示され、手数料を明確にしてから契約することができるので安心です。

6位：ラボル

運営会社	株式会社ラボル
審査スピード	最短60分
入金スピード	最短60分
手数料	一律10％
ファクタリング種類	2社間
利用可能額	1万円〜
契約方法	オンライン完結
営業日	平日・土日祝
必要書類	免許証などの本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
債権譲渡登記	原則不要

ラボルは24時間365日振込対応を実現しているファクタリング会社です。会社設立は2021年で他社と比べると営業年数は短いものの、東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社である点は安心感があります。

振込対応時間については、審査が完了した場合についてで審査そのものを24時間365日行っているわけではありません。しかし、営業時間内であれば土日祝も審査受付していて、銀行の営業時間にかかわらず入金されるのは大きなメリット。

手数料が一律10％と明確なのも買取額を見立てやすく、急な資金繰りが必要な場合に利用しやすいファクタリング会社です。

7位：アクセルファクター

運営会社	株式会社アクセルファクター
審査スピード	最短1時間
入金スピード	最短即日
手数料	〜100万円：10%〜、101～500万円：5%〜、501～1000万円：2%～、1001万円以上：応相談
ファクタリング種類	2社間・3社間
利用可能額	30万円～1億円
契約方法	オンライン、対面
営業日	平日9：30～19：00
必要書類	売掛金が確認できる書類（請求書など） 直近の確定申告書 入金が確認できる預金通帳 代表者の身分証明書
債権譲渡登記	原則不要

アクセルファクターは債権譲渡登記が原則不要で、審査から入金まで「原則即日」を心掛けているファクタリング会社です。実際に申込の半数以上が即日対応という実績を持っています。

最長180日の支払債権まで対応している点も、請求書の早期現金化を希望する人には嬉しいポイント。手数料率については、利用額ごとに下限が明確にされているのが特徴です。

また、業界初の早期申込割引を導入していて、申込日を起点に入金希望日60日前の申し込みで2％割引、30日前で1％割引を実施しています。入金希望日まで余裕のある人は検討してみると良いでしょう。

さらに、アクセルファクターは関東財務局及び関東経済産業局認定の機関であるため、特に中小企業に向けた専門性の高い支援を行う体制を整えていると言えます。

8位：ペイトナーファクタリング

運営会社	ペイトナー株式会社
審査スピード	最短10分
入金スピード	最短10分
手数料	一律10％
ファクタリング種類	2社間
利用可能額	1万円（初回25万円）〜100万円
契約方法	オンライン完結
営業日	平日10：00～19：00
必要書類	請求書と本人確認書類 必要に応じて、口座の入出金明
債権譲渡登記	原則不要

ペイトナーファクタリングは審査完了と入金を同時に行うことで、入金まで最短10分という業界最速レベルのスピードを実現しているファクタリング会社です。

2者間ファクタリングに特化していることに加え手数料を一律10％とし、見積を不要にしていることがこのスピード感に繋がっています。

利用可能額は1万円～100万円と制限があり、支払いサイトが70日以内の請求書が利用対象となりますが、少額を迅速に調達したい人にはおすすめの会社です。

また、ペイトナーファクタリングの利用者は累計申請件数は10万件以上という実績を持っています。

9位：ベストファクター

運営会社	株式会社アレシア
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短即日
手数料	2～20％
ファクタリング種類	2社間・3社間、注文書
利用可能額	30万円～1億円
契約方法	審査時は来店不要、契約時に面談が必要
営業日	平日10：00～19：00
必要書類	審査に必要な書類：身分証明書、請求書、入出金の通帳（Web含む） 契約に必要な書類：納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本
債権譲渡登記	応相談

ベストファクターは審査通過率92.2％、年間利用社数1000件以上の実績があるファクタリング会社です。即日振込実行率は約6割で、実際に「始業後連絡するとすぐに営業担当が駆けつけてくれて、当日の14時には600万円を調達できた」という口コミもありました。

公式サイト上では最新の平均買取率や即日振込実行率、最小・最高買取額を公開しているので初めて利用する人も、他社からの乗り換えを検討している人にも参考になります。

審査時はオンライン手続きが可能で必要書類も3点と多くないですが、契約時には対面での面談が必須。登記簿謄本などの書類も必要です。

面談必須はスピード重視派にはネックかもしれませんが、ベストファクターでは利用者向けに無料の財務コンサルティングなどのサポート体制を整えているため、面談時に財務相談することもできます。

一時の資金繰りだけでなく、財務改善も含めて相談したい人や法人におすすめです。

10位：マイナビブリッジ

運営会社	株式会社マイナビブリッジ
審査スピード	–
入金スピード	審査期間込みで1週間～3週間程度（急ぎの場合は電話で応相談）
手数料	2～7％
ファクタリング種類	2社間
利用可能額	10万円～1億円
契約方法	対面（申込はオンライン・電話）
営業日	平日9：00～17：30
必要書類	担当者から連絡（請求書・決算書・月次試算表・入出金明細・会社謄本・契約書等）
債権譲渡登記	必須

マイナビブリッジのファクタリングは、マイナビの子会社が運営する法人向けのファクタリングサービスです。運営会社がマイナビグループという点は安心感がありますね。

本サービスは、最短即日などスピードに強みを持つ他社と比較すると、審査や入金に時間がかかる傾向にあります。その点は急いで資金調達したい人にはネックかもしれません。また、編集部が問い合わせたところ債権譲渡登記についても必須との回答でした。

しかし、2社間ファクタリングの手数料相場が10～20％と言われる中、2社間で手数料2～7％を実現している点は大きなメリットと言えます。また、利用可能額は10万円～1億円で小規模調達も大規模調達も可能。電話応対も丁寧な印象でした。

期日に余裕がありなるべく手数料を抑えたい人・他社からの乗り換えを検討している人などにおすすめのサービスです。

おすすめファクタリング会社の比較ポイント

ファクタリング会社は数多くありますが、少しでも自分にとって満足のいくファクタリングサービスを利用したいですよね。

ここからは、ファクタリング会社の比較ポイント6つを紹介します。自分の希望の優先順位を決めて、ぜひファクタリング会社を選ぶ参考にしてみてください。

入金までのスピード

資金調達の期日まで余裕がない人は、入金までがスピーディーでオンライン完結できるファクタリングサービスを選びましょう。土日を挟む場合は、土日祝も審査受付している会社がおすすめです。

手数料率の下限と上限

ファクタリングは融資や貸金とは違い法定の上限手数料率がなく、ファクタリング会社の裁量で手数料を決定することができます。手数料の下限がリーズナブルであっても上限が公開されていない場合は注意が必要です。

また、手数料が明確でも下限と上限に幅がある場合がほとんどなので、いずれにせよ見積をとるのがおすすめ。できれば何社か相見積をとると、より有利な条件でファクタリングを利用できる可能性が高まります。

2社間か3社間か

スピード重視なら2社間ファクタリング、リスクを抑えなるべく手数料を低くしたいなら3社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングは依頼主とファクタリング会社で手続きが完結するため、取引先に知られなくて済むという点が大きなメリットです。また取引先への通知や交渉が不要なので、3社間ファクタリングよりもスピーディーに契約できる可能性が高い点もポイント。

しかし、売掛先の承諾がない分ファクタリング会社にとってはリスクが大きく、3社間に比べると手数料は高めの傾向となっています。

3社間ファクタリングは、取引先の承諾が必要であるため2社間に比べると契約までに時間を要することが多いです。しかし、その分ファクタリング会社のリスクは低いと判断されるため手数料はリーズナブルに抑えられ、審査も通りやすい傾向にあります。

また、3社間ファクタリングは2社間に比べると複雑な取引となるので悪徳業者が参入しにくく、利用者にとってもリスクが低いと言えるでしょう。

利用可能額の下限と上限

ファクタリングサービスは利用可能額の下限と上限が決まっている場合が多いので、買い取ってほしい請求書の額面と利用可能額を事前に照らし合わせる必要があります。

大規模調達の実績が豊富な会社もあれば、1万円～など少額調達に対応している会社もあるので、調達希望額に合った会社・サービスを選びましょう。

定期的なファクタリング利用を視野に入れていて、調達したい金額に幅があるようなら利用可能額無制限の会社がおすすめです。

債権譲渡登記

債権譲渡登記は、主に2社間ファクタリングの際に行われる手続きです。

入金スピードを重視するなら、債権譲渡登記の手続きなしでも対応できるファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

債権譲渡登記は東京法務局での手続きが必要なので、登記を行うと入金までに時間がかかる可能性が高いです。加えて、登記された内容は申請すれば誰でも閲覧できるので取引先に知られる可能性もゼロではないこと、登記費用が別途必要になることもデメリット。

しかし、ファクタリング会社にとっては債権譲渡登記を行うことで、売掛債権の二重譲渡リスクを避けられるため、手数料が低めとなる傾向です。手数料を抑えたい場合は債権譲渡登記ありを選択すると良いでしょう。

実績・信頼性

ファクタリングは売掛債権を譲渡することで資金調達する手段なので、貸金業ではありません。貸金業は、貸金業法により登録業者しか営業できない定めとなっていますが、ファクタリング業には登録制度のようなものはなく、どのような会社も参入できる状態です。ほとんどのファクタリング会社が信頼性のある会社ですが、中には悪徳業者が存在することも否めません。

その点、実績がしっかりとある会社は安心感がありますね。これまでのファクタリング実績のほか運営元の会社についてもリサーチし、信頼できる会社を選ぶのがポイントです。

ファクタリング会社ランキングの作成根拠について

前章で解説しているファクタリング会社選びの比較ポイントを中心に、各社に点数付けを行い総合点数でランキングを決定しました。

各比較ポイントごとの点数表も紹介しますので、特に重視したいポイントがある人はぜひ参考にしてください。

ランキングの作成方法

各項目の基準値を5点として、それより優れている場合は得点をプラス、劣る場合はマイナスし、各項目0点～10点で採点。

項目によっては、当てはまれば5点・当てはまらなければ0点のように採点している場合もあります。各点数表の会社名/サービス名は上から点数が高い順に掲載しています。※同点の場合は総合点数の高い方を上に掲載。

①入金スピード

最短即日を基準値5点とし、即日より早ければ得点をプラス、遅ければマイナスしています。

会社名/サービス名	入金スピード	点数
ペイトナーファクタリング	最短10分	10
PAYTODAY	最短30分	9
ラボル	最短60分	8
ビートレーディング	最短2時間	7
QuQuMo	最短2時間	7
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	6
トップマネジメント	最短即日	5
アクセルファクター	最短即日	5
ベストファクター	最短即日	5
マイナビブリッジ	最短1週間程度	1

②オンライン完結できるか

入金スピードを比較する観点のひとつとして、オンライン完結できるかを点数化しました。

オンライン完結可能であれば5点、不可であれば0点としています。

会社名/サービス名	オンライン完結	点数
ビートレーディング	可能	5
PAYTODAY	可能	5
トップマネジメント	可能	5
日本中小企業金融サポート機構	可能	5
QuQuMo	可能	5
ラボル	可能	5
アクセルファクター	可能	5
ペイトナーファクタリング	可能	5
ベストファクター	不可（対面必須）	0
マイナビブリッジ	不可（対面必須）	0

③土日祝対応可能か

入金スピードを比較する観点のひとつとして、土日祝も審査受付可能かを点数化しました。

土日祝も対応可能であれば5点を付与しています。

会社名/サービス名	土日対応	点数
ラボル	可能	5
ビートレーディング	不可	0
PAYTODAY	不可	0
トップマネジメント	不可	0
日本中小企業金融サポート機構	不可	0
QuQuMo	不可	0
アクセルファクター	不可	0
ペイトナーファクタリング	不可	0
ベストファクター	不可	0
マイナビブリッジ	不可	0

④手数料率の下限

手数料率の下限が5％の場合を基準値5点とし、5％より低ければ得点をプラス、高ければマイナスしています。

会社名/サービス名	手数料率の下限	点数
トップマネジメント	0.5％	10
PAYTODAY	1％	9
日本中小企業金融サポート機構	1.5％	9
QuQuMo	1％	9
ビートレーディング	2％	8
アクセルファクター	2％	8
ベストファクター	2％	8
マイナビブリッジ	2％	8
ラボル	一律10％	1
ペイトナーファクタリング	一律10％	1

⑤手数料率の上限

手数料率の上限が10％の場合を基準値5点とし、5％より低ければ得点をプラス、高ければマイナスしています。

会社名/サービス名	手数料率の上限	点数
マイナビブリッジ	7％	8
PAYTODAY	9.5％	6
ラボル	一律10％	5
ペイトナーファクタリング	一律10％	5
ビートレーディング	12％	4
トップマネジメント	12.5％	4
ベストファクター	20％	1
日本中小企業金融サポート機構	非公開	0
QuQuMo	非公開	0
アクセルファクター	非公開	0

⑥2社間か3社間か

2社間取引のみの場合を5点とし、3社間取引も対応可能であれば10点としています。

会社名/サービス名	取引形態	点数
ビートレーディング	2社間・3社間	10
トップマネジメント	2社間・3社間	10
日本中小企業金融サポート機構	2社間・3社間	10
アクセルファクター	2社間・3社間	10
ベストファクター	2社間・3社間	10
PAYTODAY	2社間	5
QuQuMo	2社間	5
ラボル	2社間	5
ペイトナーファクタリング	2社間	5
マイナビブリッジ	2社間	5

⑦利用可能額の下限

利用可能額の下限が30万円の場合を基準値5点とし、30万円より低ければ得点をプラス、高ければマイナスしています。

会社名/サービス名	利用可能額の下限	点数
ビートレーディング	無制限	10
日本中小企業金融サポート機構	無制限	10
QuQuMo	無制限	10
ラボル	1万円	10
PAYTODAY	10万円	7
マイナビブリッジ	10万円	7
ペイトナーファクタリング	25万円（2回目以降は1万円）	6
トップマネジメント	30万円	5
アクセルファクター	30万円	5
ベストファクター	30万円	5

⑧利用可能額の上限

利用可能額の上限が100万円の場合を基準値5点とし、100万円より低ければ得点をプラス、高ければマイナスしています。

会社名/サービス名	利用可能額の上限	点数
ビートレーディング	無制限	10
PAYTODAY	上限なし	10
日本中小企業金融サポート機構	無制限	10
QuQuMo	無制限	10
トップマネジメント	3億円（1社1億円まで）	9
アクセルファクター	1億円	8
ベストファクター	1億円	8
マイナビブリッジ	1億円	8
ラボル	100万円	5
ペイトナーファクタリング	100万円	5

⑨債権譲渡登記の有無

債権譲渡登記の有無について応相談なら5点とし、原則不要を8点、必須を1点としています。

会社名/サービス名	債権譲渡登記の有無	点数
PAYTODAY	原則不要	8
QuQuMo	原則不要	8
ラボル	原則不要	8
アクセルファクター	原則不要	8
ペイトナーファクタリング	原則不要	8
ビートレーディング	応相談	5
トップマネジメント	原則必要だが、なしも可能	5
日本中小企業金融サポート機構	応相談	5
ベストファクター	応相談	5
マイナビブリッジ	必須	1

⑩会社の設立年数

ファクタリング会社の実績・信頼性を比較する観点のひとつとして、会社の設立年数を点数化しました。

設立年数5年の場合を基準値5点とし、5年より長ければ得点をプラス、短ければマイナスしています。10年以上の場合は10点です。

※設立年数は2024年4月を基準

会社名/サービス名	設立年月	点数
ビートレーディング	2012年4月	10
トップマネジメント	2009年4月	10
PAYTODAY	2016年4月	8
ベストファクター	2017年1月	7
日本中小企業金融サポート機構	2017年5月	6
QuQuMo	2017年9月	6
アクセルファクター	2018年10月	5
ペイトナーファクタリング	2019年2月	5
マイナビブリッジ	2019年4月	5
ラボル	2021年12月	2

⑪親会社・グループ会社が大企業または上場企業であるか

実績・信頼性を比較する観点のひとつとして、ファクタリング会社の親会社・グループ会社が大企業または上場企業であるかどうかを点数化しました。

親会社・グループ会社が大企業または上場企業であれば5点を付与しています。

会社名/サービス名	設立年月	点数
ラボル	東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社	5
マイナビブリッジ	大企業である株式会社マイナビの子会社	5
ビートレーディング	–	0
PAYTODAY	–	0
トップマネジメント	–	0
日本中小企業金融サポート機構	–	0
QuQuMo	–	0
アクセルファクター	–	0
ペイトナーファクタリング	–	0
ベストファクター	–	0

ファクタリングのメリット

中小企業やベンチャー企業も利用しやすい資金調達方法として近年広まってきているファクタリングですが、初心者の方にはわかりにくい点も多いと思います。

そこで、どのような点が利用のしやすさに繋がっているのか、ファクタリングのメリット5つをわかりやすく紹介します。

スピーディに資金調達できる

ファクタリングを利用すれば請求書の支払期日前に資金を調達することができます。またファクタリングサービスはオンライン完結できるものも多く、最短即日などスピーディーな資金調達が可能です。

業績が悪くても利用できる

ファクタリングで主に審査されるのは売掛先の支払い能力です。自社の業績が悪くても売掛先の企業が安定していて信用力があれば、売掛債権を買い取ってもらえる可能性が高いです。
そのため、融資審査に落ちてしまう人や、創業したばかりで実績があまりないベンチャー企業なども、売掛金があれば利用することができます。

また、融資と異なり担保や保証人の設定も不要です。

負債にならない

金融機関からの融資と違い、負債に計上されない点もメリット。信用情報に登録されることもありません。ファクタリングは売掛金の売却で借り入れではないためです。

少額調達も可能

金融機関に融資を依頼する場合は、少なくとも数百万円規模でないと受け付けられないことがほとんどです。しかし、ファクタリングの場合は利用額無制限で対応している会社や1万円～などの少額調達に対応しているサービスもあるので、自分の希望に合った額を調達することができます。

売掛先からの回収不能リスクに備えられる

ファクタリングは売掛先からの回収不能リスクを回避できる側面も持ち合わせています。売掛先が代金を支払えなくなったり支払いが遅れたりした場合のリスクは、売掛債権を買い取ったファクタリング会社が負うことになるためです。

ファクタリングを利用する時の注意点

前章に記載した通り利用しやすくメリットも多いファクタリングですが、利用する時には特に以下の3つの点に注意が必要です。

契約内容が適切か

ファクタリングを利用する際には、必ず契約内容を確認しましょう。特に債権譲渡契約であるか、ファクタリング会社に償還請求権がないかは注意したいポイントです。

また、債権譲渡契約であっても、ノンリコースではなく償還請求権ありの場合は貸金業に該当するおそれがあります。

貸金業に登録された業者以外が貸金業を行うことは違法であり、ファクタリング会社を装ったヤミ金業者の可能性があるので、契約しないようにしましょう。

ファクタリング手数料の相場は融資に比べて割高

ファクタリングの手数料の相場は、2社間で10～20％程度、3社間で1～9％程度と言われています。

ファクタリングの手数料には法律での制限がないので、手数料はファクタリング会社の裁量で決めることができます。あまりにも相場より高額の手数料を取ろうとするファクタリング会社は悪徳の可能性が高いので注意しましょう。

また、ファクタリングの手数料が相場の範囲内であっても、融資に比べると基本的に割高な手段であることは認識しておく必要があります。

ファクタリングを利用すれば最短即日現金化できる、売掛先が倒産して売掛金を回収できないリスクに備えられる、など多くのメリットがあります。

しかし、その分ファクタリング会社がリスクを負うことになるので手数料が高くなるのです。

手数料が高いファクタリングを頻繁に利用し過ぎると財務が悪化する可能性もありますので、よく検討しましょう。

売掛先が法人でない請求書は買い取ってもらいにくい

ファクタリングを利用する際には売掛先が法人の請求書を用意すると良いでしょう。

売掛先が法人でない請求書の買取は行わないファクタリング会社が多いのが現状です。売掛先が法人でないと審査が難しく、ファクタリング会社が買い取るリスクが大きいためと考えられます。

まとめ

ファクタリング会社によって、入金スピードや調達額、手数料など強みは様々。どのように、いつまでに、いくら資金調達したいかでおすすめのポイントは異なります。

ファクタリング会社・サービスの特徴を見比べて、ぜひ自分の都合にぴったりのファクタリング会社を選んでくださいね。