学資保険を徹底比較!ソニー生命「学資保険」VS JPかんぽ生命「はじめのかんぽ」はどちらがおすすめか?

掲載: 

ここでは、学資保険で1、2を争う人気のソニー生命とJPかんぽの商品を、さまざまな視点から比較・検討します。

高い返戻率を維持し続けてきたソニー生命か、郵便局時代から築いてきた信頼と実績のかんぽ生命か。両保険の見どころを比べていきましょう。

返戻率が高いのはどっち?

返戻率の比較は、払込プランや学資金の受取方を同じにしないと正確にはできません。ソニー生命とかんぽ生命とではそれらを完全一致させることはできないため、できるだけ条件を一致させての比較となることをご了承ください。

【比較条件】
契約者:男性30歳 / 子ども:0歳

ソニー生命 JPかんぽ生命
商品・プラン 学資保険(無配当)III型 はじめのかんぽ
返戻率 105.5% 97.5%
総受取金額 200万円 200万円
払込期間/満期 10年間/22歳満期 12年間/21歳満期
受取方 18歳~22歳の一年毎40万円ずつ受取 大学1年~4年それぞれ50万円ずつ受取

かんぽ生命はまさかの元本割れ。2年間という払込期間の差以上の開きが出てしまい、ソニー生命の学資保険が圧倒的にリードです。加えてソニー生命には、従来の円建てのほかに外貨建てで備える学資プランもあり、その場合の返戻率は120%越えも可能です。

もちろん、外貨建ての保険ですから、受取時の為替レート次第では思うような結果を得られず、額面通り受け取ることはできないものの、スペック上の返戻率はソニー生命が有利と言えるでしょう。

受取プランが豊富なのはどっち?

大学入学時などにまとめて受け取ることを望んでいるのか、少額をこまめに受け取る方が助かるのか、受取り方の評価は各家庭それぞれだと思います。

当サイトとしては、できるだけ返戻率が高くなる受取り方をオススメしますが、ここでは選択肢の豊富さに注目します。

ソニー生命 JPかんぽ生命
受取方 ・12歳、15歳で祝金。満期で満期金(I型)
・満期で満期金を受取(II型)
・18歳~22歳の一年毎(III型
・満期に満期金(大学入学時コース)
・小・中・校で祝金。大学入学に満期金(小・中・高+大学入学時コース)
・大学1年~4年それぞれ祝金・満期金(同額)(大学入学時+在学中コース)

受取プランはどちらも3種類から選べ、その内容も似通っていると言っていいでしょう。ここでの比較からどちらが優れているとは言えません。なお、赤字にしたものが最も返戻率が高い受取プランです。

短期払ができる、または早いのはどっち?

ソニー生命、かんぽ生命ともに短期払は可能です。ソニー生命は10年間、かんぽ生命は12年と、早い時期に払込を完了できるのはソニー生命です。また、返戻率が高いのはどっち?で見たように、かんぽ生命は短期払にしたところで返戻率が100%を切ってしまうので、その意味でもソニー生命が有利といえるでしょう。

医療保障が充実しているのはどっち?

そもそもソニー生命に医療保障はなく、この比較ではかんぽ生命が有利となります。入院したとき、手術を受けたとき、さらに育英年金を追加することも可能です。

医療保障付きの学資保険について、当サイトでの評価は高くありませんが、そこは人それぞれです。子供への医療保障があった方が安心できるという人は、かんぽ生命を選んだ方がいいでしょう。

その他の特徴を比較

ソニー生命には米ドル建養老保険「学資プラン」もあり

前述しましたが、ソニー生命には外貨建てで学資金を積み立てるプランもあり、従来の円払のプランよりも高い返戻率が期待できます。保険料の支払いや保険金・解約返戻金の受取は米ドルのほか、円建てでも可能です。養老保険ですので、死亡保障と貯蓄性を兼ねているのも特徴。

為替変動による元本割れのリスクがある点、最低加入が2万米ドルとハードルがやや高い点などが、ネックといえばネックですので、加入を検討する場合は専任のライフプランナーに相談するといいでしょう。

どちらもオンラインだけでは加入できない

どちらもインターネット上で契約を完了することはできません。

ソニー生命の場合は、同社専属のライフプランナーと対面相談したうえ、保障内容を詰めていくスタイルになります。

かんぽ生命では、最寄りの郵便局またはコールセンターに連絡し、同じく対面相談を経て見積もり・契約という流れをとります。

手続き上の手間等に差はないと言えるでしょう。

比較のまとめ

以上をもちまして、保険ソクラテスの見解では、次のように比較できます。

  • 返戻率:ソニー生命が断然有利
  • 受取プラン:互角
  • 短期払:ややソニー生命が有利
  • 医療保障:かんぽ生命が断然有利(もちろん医療保障が不要な人にとってはポイントなし)
  • その他:ソニー生命なら米ドル建てプランを選択することも可能

やはり、ソニー生命が一歩リードというところでしょうか。

主婦200人が実際に選んだ学資保険ランキングでも似たような評価が出ていますので、興味のある方はぜひそちらもご覧ください。

2020年主婦200人が選んだ学資保険は?

子持ち主婦200人が実際に選んだ学資保険人気ランキング2020
半年以内に学資保険に加入した主婦の方200人にアンケートを実施し、今最も人気の学資保険はどの商品なのか調べてみました。保険選びの決め手になった理由も添えてご紹介しますので、一つの目安として参考にしていただければ幸いです。[...]

関連記事

  • 保険料の支払いが苦しくなったら? 解約を考えたときにできること保険料の支払いが苦しくなったら? 解約を考えたときにできること 生活環境が変わった、急に多額の現金が必要な事情が生じたなどの理由で、保険料の支払いが難しくなることもあると思います。しかし解約してしまえば保険契約は終了です。学資保険のような貯蓄目的の保険は継続することが何より大切ですから、できれば解約はしたくないもの。 そんなとき、解約せず […]
  • 学資保険はいつから入る? ベストな加入時期と給付のタイミング学資保険はいつから入る? ベストな加入時期と給付のタイミング 学資保険は子どもの成長に合わせて給付を受ける保険なので、タイミングを考えることが大切です。少しでもお得に利用できるよう、学資保険にかかわるベストな時期を考えましょう。 加入時期:早ければ早い方が良い 学資保険の保険料はさまざまな条件により決定しますが、そのう […]
  • 子どもの医療費が家計に負担をもたらすことはあるの?子どもの医療費が家計に負担をもたらすことはあるの? 子どもに医療保険は必要か?でも述べているとおり、子どもの医療保険は、 子どもの入院率がそもそも高くないこと 地域の子ども医療費助成が充実していること の2点から、わざわざ単体の医療保険や特約を追加してまで備えるまでには至らないのではないかと思います。 […]
  • プロFP10人に「学資保険の賢い選び方」について聞きましたプロFP10人に「学資保険の賢い選び方」について聞きました 学資保険に加入する際は「満期の時期」「保険料の払込年齢」「月々の積立金額」など決めなければいけない項目が複数あります。どういう風に決めればいいのか、人によってアドバイスが異なるので、混乱する方も多いかと思います。 そこで当サイト『学資保険の教科書』では、学資保険・教育資金 […]
  • 学資保険に育英年金を追加すると受取時に税金がかかる?学資保険に育英年金を追加すると受取時に税金がかかる? 学資保険に特約で追加できる育英(養育)年金。契約者である保護者が死亡または高度障害状態になったとき、満期金を受け取るまでの間、育英費用として年金が給付金される保障ですが、受け取り方次第で税金が発生してしまう場合があるのを知っているでしょうか。満期金も一定の額を超えると課 […]
コンテンツ一覧
必要性・貯蓄性を考える
保障機能を考える
学資保険は必要?選び方
税金を考える
いまどきの教育費用の実態
保険会社別商品レビュー
保険パンフレットの読み方ガイド
「マンガでわかる 9割の人が気がつかない保険のヒミツ」
総合トップに戻る
  • 保険ソクラテス
スポンサーリンク