じぶん銀行の住宅ローンを徹底分析

特徴

1. 最短10日で融資、契約がネットで完結
2. 無料の団信で保障！「がん」と診断されたら、住宅ローンが1/2に

1.最短10日で融資、契約がネットで完結

じぶん銀行は、ＫＤＤＩと三菱ＵＦＪ銀行の共同出資で2008年に誕生したネットバンクです。

「金利は低いけど、融資まで1ヶ月半～2か月かかる」というのが、従来のネットバンクにおける住宅ローンのイメージでしたが、じぶん銀行は、融資までの期間が最短で10日です。契約がネットで完結する、つまり書類を郵送しない（契約書へのサイン・押印が不要）ので、融資までの時間が大幅に短縮されました。書類の作成が不要なため、印紙税もかかりません。

毎月、他行口座から資金を取り寄せする「定額自動入金サービス」があります。住宅ローン返済口座として、じぶん銀行を利用することに不便は感じないでしょう。

2.無料の団信で保障！「がん」と診断されたら、住宅ローンが1/2に

団体信用生命保険にも特徴があります。一般的な団信はもちろん、「がん」と診断されたら住宅ローン残高が1/2になるという「がん50％保障団信」の保険料も0円です。
保険料を契約者が負担するものでは、「がん100％保障団信」が金利に上乗せ0.2％、「11疾病保障団信（生活習慣病団信）」は0.3％の上乗せとなっています。どちらも約款所定の状態になると住宅ローン残高が0円になるものですが、がん100％保障団信が、がんと診断確定された時点で認定されるのに対し、11疾病保障団信（生活習慣病団信）は、がんの診断確定、または、10種類の生活習慣病（＝糖尿病、高血圧性疾患、腎疾患［腎不全など］、肝疾患［ウィルス肝炎・肝硬変など］、慢性すい炎、脳血管疾患［脳卒中・くも膜下出血など］、心疾患［急性心筋梗塞・心筋症など］、大動脈瘤および解離、上皮内新生物、皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん）で継続180日以上の入院となった場合に、「ようやく」認定されるものです。というのも、この10種類の生活習慣病は確かに治療が長引きがちですが、そのほとんどは通院治療というのが実態だからです。そう考えると、11疾病保障団信よりも、無料の「がん50％保障団信」か、金利+0.2％の「がん100%保障団信」でよさそうな気がします。

その他、健康面に不安がある人向けのワイド団信もあります（金利の上乗せ0.3％）。

保証会社を通さないので保証料はかかりませんが、事務手数料が借入金額の2.16％（税込み）かかります。たとえば3,000万円を借り入れるとしたら、64万8,000円が事務手数料です。保証料なら、早期に完済できれば未経過部分が多少戻ってきますが、事務手数料の場合は戻らないという点に注意が必要です。また、保証会社を使わないということは審査が厳しくなる傾向もあります。

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