三菱ＵＦＪ信託銀行の住宅ローンを徹底分析

特徴

1. 「お家でWEB相談」で平日夜間も土日も対応
2. 長期固定金利が低い
3. 教育資金贈与信託の利用者はさらに金利優遇

1.「お家でWEB相談」で平日夜間も土日も対応

パソコンで担当者の顔を見ながら相談が受けられるサービス「お家でWEB相談」を設けています（要事前予約）。平日は9時から20時まで、土日も9時から16時まで受付しており、無料で利用できます。
相談は電話でもできますが、フリーダイヤルではありません。それどころか、通話料が高額なナビダイヤルであるというのは残念ポイントです。WEB相談は予約が要るので、「今ちょっとだけ聞きたい」というときは、不便ともいえます。

「住宅ローンは実店舗よりWEBで」という方針が強いのか、来店不要で融資実行まで進められる体制が整っており、支店数も少なめです。

2.長期固定金利が低い

三菱ＵＦＪ信託銀行は全体的に金利が低めです。ネットバンクにも引けを取りません。なかでも35年の全期間固定金利はトップクラスです。

フラット35は扱っていませんが、三菱ＵＦＪ信託銀行オリジナルの全期間固定金利がフラット35と比較しても低いですし、銀行の商品であれば団信がついています。長期の全期間固定金利を考えるなら、三菱ＵＦＪ信託銀行が候補に挙がるでしょう。
また、面白いことに、固定期間選択型の7年、20年といったニッチなところの金利が大変低くなっています。

ただ、金利の引下幅がかなりあります。たとえば、変動金利では0.575%～1.075%と実に0.5%も幅があります。審査が厳しめであるということが想像できますし、結果によっては最優遇金利が取れないことも考えられます。

金利の優遇を受けるのに、給与振込や公共料金の引き去りなどの条件がありません。これは面倒がなくて助かります。

3.教育資金贈与信託の利用者はさらに金利優遇

信託銀行らしい富裕層優遇の制度といえますが、教育資金贈与信託「まごよろこぶ」の利用者はさらに金利が優遇されます。贈与する人だけではなく、その贈与される孫（受益者）とその配偶者や、その孫の親の夫婦が住宅ローンを借りる場合にも金利優遇が受けられます。

（※）教育資金贈与とは、直系尊属から「教育資金の一括贈与」を受けた場合、一定の要件を満たしていれば贈与税が非課税になるという制度です。その要件の一つである、金融機関等での管理契約を三菱ＵＦＪ信託銀行で行う顧客への優遇です。

《団信など》

契約者が保険料を負担する団信は、3大疾病保障特約と疾病保障保険「10のあんしん」の2種類があります。

3大疾病とは、ガン・脳卒中・急性心筋梗塞をいい、3大疾病保障特約をつけることで、ガンは診断確定で、脳卒中・急性心筋梗塞は所定の状態で残債が0円となります。保険料は金利に0.3%の上乗せです。

疾病保障保険「10のあんしん」は、3大疾病に加えて、4つの生活習慣病（高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変）で所定の就業不能状態になったとき、毎月のローン返済額相当が最長1年間受け取れるというもの。その後も同じ所定の状態が1年間継続した場合は、ローンの残債が0円になります。これに、「メディカルアシスト」「生活支援サービス」「介護関連サービス」という3つの電話相談サービスが加わり、「10のあんしん」ということです。

さらなるオプションとして、3大疾病一時金特約と女性疾病特約があります。
3大疾病一時金特約は、ガンと診断確定されたとき、脳卒中・急性心筋梗塞の治療を目的として入院を開始したときに一時金が受け取れます。一般的に脳卒中と急性心筋梗塞の支払事由は、「60日以上所定の状態が継続したとき」とされているので、この特約は給付のハードルが比較的低めと言えそうです。

契約者が女性の場合、女性疾病特約を付加することで、女性特有の疾病はもとより、妊娠による身体障害でも保障が受けられます。支払事由や支払期間などの仕組みは「10のあんしん」と同じです。

3大疾病保障特約と違い、保険料はローンとは別枠で支払います。年齢・金利・残債務によって払込額が毎月変動する点も覚えておいてください。

途中解約はできますが、中途不可はできません。また、年末調整での生命保険料控除の対象にもなります（介護医療保険料控除）。

申込方法

主な借入条件

※三菱ＵＦＪ信託銀行の住宅ローンの新規申し込みは、2018年3月30日(金）をもって終了しています。