プロFP15人が本音で評価 『2018年のおすすめ女性保険人気ランキング』

FPの見解

性別に限らずバランスが良い保険だと思う

女性に限る病気であっても病気は病気。女性専用商品不要派です。形成手術費等を給付金で受け取りたいなら、一時金タイプを選べばよいと思います。そもそも医療保険も十分な貯蓄があれば不要ですが、貯蓄が十分でない場合に保険を、という場合にこの商品を選びました。理由は３つ。１つ目は、三大疾病一時金を選択する場合、対象となる病気の範囲が広い点。多くの医療保険では「急性心筋梗塞」「脳卒中」を対象としていますが、この商品は「心疾患」「脳血管疾患」と、対象が広いです。
２つ目は、同じく三大疾病一時金を通算５回という制限はあるものの、１年空けば受け取れる点。
３つ目は、手術給付金の対象手術が公的医療保険（健康保険や国民健康保険など）の対象手術である点。手術給付金がもらえると思ったのにもらえなかった、というがっかり体験者の１人として、この点も重視したいところです。

総じて、シンプルでわかりやすい商品設計であり、バランスが良いと感じます。つまり「女性であっても」選択肢に加えてよいと思います。

保障が手厚く、自由に特約を選べるのが魅力

「女性専用タイプ」ではなく、医療保険がお勧め。女性疾病入院給付特約、健康祝金、通院給付特約、終身死亡給付特約、三大疾病一時金特約、三大疾病保険料払込免除特約など、自分に必要な特約を自由に選ぶことで保障を手厚くすることができるからです。保険料の掛け捨てはイヤという方は、健康祝金特則を付加できます。継続10日以上の入院をしない限り、5年ごとまたは10年ごとに、90歳まで祝金を受け取れます。更に、三大疾病保険料払込免除特約を付ければ、たとえ払込免除になっても祝金を受け取ることができます。
三大疾病が心配という方は、三大疾病一時金特約の保障範囲が「がん・心疾患・脳血管疾患」と広いのでお勧めです。

お葬式代の準備もしておきたい場合は、終身の死亡保障を付けることができます（終身死亡給付特約を付加する場合は短期払いがお勧め！）。
割安な基本保障に自分のお財布と相談して、必要な保障を組み合わせることが可能なのが魅力です。

性別に関係のないフレキシィ、どうしてもと言うならフレキシィ・女性限定タイプ

女性保険（女性専用医療保険）の各社共通の特徴は、女性特有の病気や女性がかかりやすい病気、すべてのがんの入院を上乗せ保障することです。このタイプの医療保険に入るかどうかは、上乗せ保障の必要性がポイントになると思います。確かに、女性は特有の病気やかかりやすい病気がたくさんありますが、ベースの保障を入院日額1万円にしておけばいいのでは？がん入院の上乗せ保障は、通院治療にシフトしつつあるので、あまり意味はないかもしれません。がんに備えるなら一時金の方が役に立ちそうです（一時金が受け取れる特約を付けるという意味ではない）。

そこで、私は女性であっても、入院・手術・先進医療のベーシックな医療保険でいいと考えます。

医療保険ランキング1位の常連であるオリックス生命の新キュアと、メットライフ生命のフレキシィを、ほぼ同じ保障内容で保険料を比較してみると、それほど変わりませんでした（三大疾病一時金特約をつけると新キュアの方が安い）。

であるならば、付帯サービスが優れたフレキシィを推したいと思います。ティーペックが提供する付帯サービスを導入している生命保険会社は多いですが、もっとも充実しているのがメットライフ生命です。これ以外に、女性は「MetLife Club BeGin(ビジン)」の会員になれ、優待・割引・特典サービスが受けられます。年に1～2回、優待や割引を利用すれば、保険料が少しくらい高くても、その分は回収できると思います。

それでも、女性専用医療保険に入りたいなら、メットライフ生命の「フレキシィ・女性限定タイプ」か、オリックス生命の新キュア・レディがいいでしょう。

特徴

• 女性特有の病気とすべてのがんに手厚い
• 七大生活習慣病入院給付特則（三大疾病無制限型／七大疾病無制限型）を適用することで入院給付金の支払限度日数が拡大
• 重度三疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）を保障する一時金特約を付加することが可能
• 1入院の支払日数が無制限となる三大疾病は「がん（悪性新生物・上皮内新生物）」「心疾患」「脳血管疾患」が対象（三大疾病無制限型の場合）
• 先進医療特約（2018）を付加することが可能（中途付加は不可）

FPの見解

女性のニーズを満たす保障が一通り揃っている

1.一生涯保障の続く終身保障であること
2.保険料の払込期間が、終身払に加えて10年払済と55歳から70歳まで5年刻みでの短期払からも選べること
3.女性特有の病気に加えて全てのがんが女性入院給付金の支払対象となること
4.保険料がお手頃なこと

以上４つの理由からこの保険を選びました。

特に若い世代の女性には、妊娠・出産を控えて女性疾病に手厚く備えたいニーズがあります。女性入院給付金は女性特有の病気だけでなく全てのがんも支払対象になります。そのため、がんに備えて入院給付金を高く設定したい場合は、別にがん保険に加入せずに済むので手続きが楽に感じられます。

先進医療特約も付いており、女性のニーズを満たす保障が一通り揃ってこの保険料なので検討に値する保険だと考えます（先進医療特約（2018）を付加した場合）。

保障の手厚さとリーズナブルさを兼ね備えている

80歳まで加入できるうえ、終身保障であることが魅力的。女性特有の病気や帝王切開などによる入院だけでなく、七大生活習慣病による入院やがん通院を保障する特則・特約をお手頃な保険料で準備できます。ティーペック株式会社が提供する「24時間電話健康相談サービス」、「セカンドオピニオンサービス」、「糖尿病専門サポートサービス」、「介護・認知症サポートサービス」があり、契約者サービスも充実しています。
※各サービスごとに諸条件がありますので、ご利用時にお問合わせください。

がんへの備えなど欲しい保障をお手頃な保険料で準備できる。わかりやすい商品内容も◯

私は医療保険に加入していませんが、私が若い女性で、預貯金が十分になく収入が不安定な職業ならば、緊急予備資金が貯まるまでは、お手頃な保険料（終身払で月々3,000円以内）で最低限の保障を買います。身内に女性特有の病気を患っている人が多くいることと、私自身、40代でがんを患ったため、がんには手厚く備えたいので、新キュア・レディを選びました。 決め手は、シンプルな保障内容であることと、欲しい特約（女性入院特約（2007）、重度三疾病一時金特約、先進医療特約（2018））と、がんなどへの備えを予算内でできるからです。

新キュア・レディは、女性特有の病気とすべてのがんで入院したときに女性入院給付金が上乗せされます。入院はどんどん短期化されていますが、がんの場合、入退院を繰り返すこともあり、主契約5,000円、女性入院特約5,000円で加入した場合は日額10,000円が給付されるため、収入が不安定な人にはありがたいと思います。

32歳までの女性であれば、一時金が何度でも（1年に1回を限度）支払われる重度三疾病一時金特約を50万円付けた場合でも保険料が3,000円以内に収まります。（主契約5,000円、女性入院特約5,000円、七大生活習慣病入院給付特則適用なし、特定疾病保険料払込免除特則適用なし、60日型、先進医療特約（2018）付加、重度三疾病一時金特約50万円、終身払、口座振替扱、月払の場合） 先進医療特約（2018）が終身型なのも評価できるうえ、新キュアと同じく入院支払日数無制限の保障も適用できます（七大生活習慣病入院給付特則を適用した場合）。
※既往症（過去の病気）、健康状態、職業などによって、引受けが制限されることがあります。あらかじめご了承ください。

FPの見解

保障も保険料も申し分なしということで、新キュア1本で十分

新キュア・レディという商品もあるが、保険料、保障内容から新キュアで十分と考えています。保険料はお手頃ですし、七大生活習慣病入院給付特則を適用すると生活習慣病の長期入院に備えられるため安心です。オススメの点

・先進医療特約（2018）が終身型である
・特定疾病保険料払込免除特則が適用できる
・がん一時金特約は、上皮内新生物でも同額保障
・ティーペック株式会社が提供する健康医療相談サービスを利用できる

上記に加えてオススメしたいところは、新キュアの特定疾病保険料払込免除特則が、初めてがん（悪性新生物）と診断確定されたときに保険料の払込みが免除になるという点です。がん保険で同じ内容の特定疾病保険料払込免除特則がない商品を選ぶのであれば、新キュアにがん一時金特約を付けたうえで、特定疾病保険料払込免除特則を適用して申込みをするのも一つの方法です。

がんで闘病しながら保険料の支払いを続けることは避けたいところです。保険料払込期間にかかわらず、適用したい特則です。

以上のことから、医療保険を一本持ちたいのであれば新キュアでよいかと思います。

重度三疾病一時金特約を評価。保険料もお手頃

重度三疾病一時金特約の一時金の使い勝手を評価しました。これは、がんについては初めてがんと診断確定されたとき（2回目以降はがんの治療を目的として入院を開始したとき）、急性心筋梗塞と脳卒中については治療を目的に入院したときに、それぞれの一時金ごとに1年に1回を限度として何度でも給付されるのがポイントです。また、ティーペック株式会社が提供するサービスを利用できるのは心強いですね。病気になると専門的な意見を聞いたり相談したりしたくなるものです。

今後は、介護保険の自己負担額のアップや居宅サービスが増える可能性を考えると、年金形式や一時金で給付金が受け取れる介護保障の特約があると選択肢が広がりますね。

FPの見解

加入後でも保障の選択ができる保険が使いやすいのでは

女性特有の病気を手厚く保障する必要性はケースバイケースだと考えます。加入後に保障ニーズが変化する場合もあります。そこで、「女性疾病特約の解約」（医療保険のみ必要・他の保障が必要）と「女性疾病特約の中途付加」（女性特有の病気に手厚い保障が必要）、また保険料の支払い額を抑えたい場合の「給付金等の減額」の取り扱いの可否を選択の基準としました。

新医療保険Aプラスは、女性特有の病気を手厚く保障する「女性疾病給付特約」の他に、付加できる特約（先進医療に関する保障、ガンなど三大疾病の保障、介護の保障）が豊富にあります。各特約は、保障ニーズの変化に合わせて解約あるいは中途付加することが可能です。

さらに、病気の種類で支払限度日数にメリハリをつけていること（１回の入院について短期間の30日を選択できる一方で、ガン・慢性リウマチ性心疾患・くも膜下出血は無制限）と、公的医療保険制度対象外の乳房再建手術を保障の対象としていることが決め手となりました。

FPの見解

シンプルかつお手頃価格な保険を選ぶのが鉄則

保険選びで重要なのは、シンプルな設計で保障内容がわかりやすいことだと考える。
最初に入る保険としては、あらゆる病気やけがに広く対応していて、入院日額5,000円。それに、20～50代は出産のトラブルや乳がん等のリスクが高まる時期なので、保険料プラス500円以下で女性疾病特約がつけられると選びやすい。それに先進医療特約をプラスしておきたい。

上記の条件で各社比較してみたところ、保険料に割安感があったのがこの保険だ。これは自分で保障を選択していく保険なので、お祝い金をつけるなど、プランの選び方次第では保険料が高騰することに注意したい。

FPの見解

下記7つの点から総合的に選択

1.女性特有の疾病以外に、三大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）も保障しており、幅広い範囲をカバーすることが可能。脳血管疾患などは女性も罹患率が高く、くも膜下出血は男性の約2倍。
2.乳がん（悪性新生物）で乳房摘出を行った場合の乳房再建手術について、乳房再建給付金100万円（日額×200倍）が受けられる。
3.放射線治療給付金（1回につき5万円）がある。
4.先進医療特約（2,000万円）が付加できる。
5.悪性新生物など特定疾病保険料払込免除特約が付加できる。
6.上記のような、女性が必要と思われる保障をカバーしているのに対し、比較的低廉な保険料水準。がん保険よりも医療保険重視だが、乳がんは心配という人向き。
7.同社担当者によると「2015年11月の改定以降、50％超のお客様に本特約を付帯いただいており、ご好評を得ていると認識しています」とのこと。

FPの見解

女性特有の病気はもちろん他の保障も厚い

女性は結婚や出産で生活環境や働き方が変わる可能性が高いため、保険に入るなら死亡保障より医療保障に重点を置くべき。入院や手術等での基本的な給付金の他、特約によって手厚い保障も付けられる選択肢があるとなお良い。女性向けの保険では、女性特有の病気の場合に入院給付金が上乗せされるものが多い。一般向け保険よりお得感があるのは確かだが、その他の病気にもきちんと対応できているかも見ておきたい。

メディフィットA女性専用パックでは、女性特有の病気での入院で上乗せ給付がある他、3大疾病による入院では支払日数が無制限になるのが評価できる。がん診断特約、抗がん剤治療特約等を付帯すれば、がん保険としても十分に機能する。さらに7大疾病の特約を付ければ該当する場合の入院支払日数が無制限に拡大される。

保険料も抑えられており、主契約の１入院あたりの支払限度日数は60日と120日から選択可能。手術給付金も、一律基本給付金の10倍のものか、手術内容に応じて10倍から40倍までの手厚い保障かを選択できる。また、先進医療特約では、給付金（技術料相当額）の他、先進医療一時給付金として5万円が支払われる点も評価できる。

FPの見解

女性にも使い勝手のいい良心的な設計だと思う

若い女性も気になるがん診断一時金が1年ごとに受けられ、医療費の自己負担分と先進医療まで、リーズナブルな保険料で備えられる医療保険なので評価した。
特に女性は、出産に伴う療養や、子育て中の治療関係費の負担、30代40代でも罹患の可能性が比較的高い乳がんや子宮がんなどに備えたいという人は多い。

通常の病気やケガで、健康保険適用の治療を受ける際は、高額療養費制度もあるので、ある程度の貯蓄があれば、大げさな保険は不要だろう。しかも一般的な医療保険に多い、入院日額による入院給付金やその日額の何倍かの手術給付金、更に病名による給付金は、実際の負担額とリンクせず、過不足が生じることも多い。

そこで、病名問わず、入院とその前後の通院で実際に負担する治療費を補てんでき、更に、貯蓄でもカバーしきれない大きな負担として、健康保険適用外の先進医療保障や、1年経過ごとに受け取れるがん診断一時金がセットされた冒頭の商品はとても使い勝手がいいと思う。特にがん診断一時金は、2年ごとが条件のがん保険が多いなかで、非常に良心的に思える。

人生設計や年齢に応じて必要な期間だけ保障を得ると思えば、10年更新型も納得できると思う。

FPの見解

FPの見解

基本的には貯蓄で対応が賢明。強いて選ぶなら……

健康保険には高額療養費制度があるので、医療費支出には上限があり、保険料を支払うよりも、貯蓄を増やすほうが安心です。ですから、「女性保険」も不要です。一方、高額療養費制度があっても、月10万円近く払うのが大変だと考え、もしもの時のために保険料を払い続ける方もいます。しかし、支払った保険料以上の給付金を受け取ることができる確率は非常に小さいのです。厚生労働省の患者調査（平成26年）によると、女性の1年あたりの入院率と1入院の平均日数は、以下のようになっています。

ご存知のように、「入院給付金」は、入院しないと受け取ることができません。仮に、30歳で、入院給付金1日１万円、保険料月額1600円（1入院あたり60日）の相対的には安い「終身医療保険」に入ったとしても、給付金を受け取る期待値から考えると、払込み保険料累計を上回るのは90歳まで継続できた場合です（約62万円上回ります）。

一方、保険に入らないで、その分、年間保険料分の19万2000円を、90歳までの60年間、2%で運用できるとすると、約2,190万円になります。経済合理性から考えると、終身医療保険に加入するよりも、保険料分を貯蓄・運用する方が賢明でしょう。

以上を踏まえたうえで、あえて1つ選ぶとすれば、ネットだけで加入できるような、保険料が安い保険をおすすめします。年齢や保障期間によって一概には言えませんが、入院給付金1日5,000円とし、入院1日目から給付があるもので終身という条件でいうと、「アクサダイレクト生命の終身医療」を挙げます。