損保ジャパン日本興亜「THE すまいの保険」を徹底分析

2014年の合併により、単体では国内最大の損保会社となった損保ジャパン日本興亜。この商品は、旧損保ジャパンの火災保険「ほ～むジャパン」をベースに、リニューアルされたものになります。

主な補償内容

プランと主契約

※自己負担額なしを選択した場合も、「破損・汚損」は自己負担額1万円

火災に風災をプラスしたものをミニマムな補償とし、水災の有無で段階をつけたスリムプランと、その他の補償を追加したベーシックプランに大きく分かれます。ベーシックプランは破損・汚損をつけるかどうかでふたつのタイプがあり、さらに、水災の有無も個別に選択できます。

やや複雑に感じられますが、要は絞り込んだ補償と、充実した補償の２つで、そこに水災や破損・汚損をつけるかどうかで考えればわかりやすいでしょう。自己負担額を段階的に選ぶことができます。

特約

さまざまな特約がオプションとして用意されています。注目は地震火災特約です。地震保険は最大でも火災保険の50％までの保険金額しか受け取ることができず、この点がしばしば問題視されます。地震費用保険金によって5％は上乗せされますが、その程度では心許ないと言えます。地震火災特約は、30プランの場合は25％、50プランの場合は45％、地震保険にプラスして補償されるようになります。費用保険金の5％を足すことで、50プランなら100％の補償も可能になるという仕組みです。

費用保険金

この商品では、上記の費用保険金はすべて自動付帯されています。臨時費用保険金だけは、「なし」から損害保険金×30％、限度額300万円まで、段階的に補償内容を設定できます。

その他

付帯サービス「すまいとくらしのアシスタントダイヤル」が必ず付帯します。中でも「水まわりのトラブル応急サービス」「かぎのトラブル応急サービス」は水道・トイレのトラブルの応急処置や、鍵紛失時の鍵開けなどが、所定の業者に無料で依頼できるというもので、いざというときは重宝しそうです。

保険料

払込方法等

払込方法は、補償期間によって選べるものが変わってくる仕組みです。

実際の保険料はどうでしょうか。条件を変えて見積もってみました。

契約例1.専用住宅

《見積もり条件》
環境：東京都、建築年月10年以上、1年契約
プラン等：ベーシック（Ⅰ型）、建物2,000万円、家財1,000万円、自己負担額なし、臨時費用保険金30％（限度額100万円）

契約例2.マンション

《見積もり条件》
環境：東京都、建築年月10年以上、1年契約
プラン等：ベーシック（Ⅰ型）、建物1,000万円、家財1,000万円、自己負担額なし、臨時費用保険金30％（限度額100万円）、水災なし

専用住宅の保険料は他社と比べても標準的。マンションはやや割安感がありますが、特段に安いという印象でもないようです。

総合まとめ

どちらかといえば充実タイプの保険で、費用保険金が含まれていることや、付帯サービスなどを考えると、総合的には割安感もあります。特に、地震火災特約によって地震の補償が拡充される点は強みです。ただし、地震保険に契約し、特約もつけると、保険料は高くなっていきますので、地震補償を厚くしたい場合は、必ずしもお値頃な保険とは言えないかもしれません。それでも、地震補償を重視する人には検討する価値が高い商品です。