東京海上日動「トータルアシスト住まいの保険」を徹底分析

「トータルアシスト住まいの保険」は、東京海上日動が販売する火災保険です。同社では、生命保険・損害保険両方に渡って、必要な保障（補償）を組み合わせて契約できる総合保険商品「超保険」が販売されていますが、「トータルアシスト住まいの保険」は「超保険」の、住まいに関する補償部分を単品販売したものと言えます。

「トータルアシスト住まいの保険」は単品でも、「超保険」の一環として契約しても、基本的な補償内容は同じです。ただし、「超保険」では、一部、補償を拡大することができる部分があります。以下は、「トータルアシスト住まいの保険」単品の内容を紹介しますが、「超保険」の補償拡大部分についても、合わせて解説したいと思います。

主な補償内容

プランと主契約

※1：風災は自己負担額10万円または20万円を設定可能
※2：水災は支払限度額の縮小が可能
※3：自己負担額なしを選択した場合も、「破損・汚損」は自己負担額5,000円

この商品の補償は、フルセットが基本と言えます。充実プランとスタンダードプランの差は破損・汚損だけで、それとは別に、水災のニーズが薄いマンション向けのプランがあるだけです。しかも、地震保険も、原則、必ず契約する形で提供されており、火災保険単体での販売はないことになります。

保険料を抑えたい人向けに、風災・水災については、自己負担額を設定したり、補償を縮小するオプションがあります。

「超保険」の場合

「超保険」を契約して、住まいの補償をつけた場合、その補償内容は、この「トータルアシスト住まいの保険」と基本的に同じです。ただし、超保険の場合にだけつけられる特約（地震危険等上乗せ補償特約）によって、通常、最大でも火災保険の支払限度額の50％までしか補償されない地震の損害を、＋50％上乗せし、100％の補償とすることができます。

地震保険が火災保険の最大50％までしか補償されないことは、以前より問題視されることが多く、この特約の意義は大きいと言えます。最近は、他社でも、地震補償を100％とする特約がある場合もありますが、超保険はこのような特約を初めて用意した商品でした。

特約

個人賠償責任特約は、国内であれば補償額無制限となっています。ほかの特約も賠償責任に関するものが充実しています。補償額は段階的に選択できます。

費用保険金

上記の費用保険金はすべて自動セットです。一部、特約によって外すことができるものもあります。

その他

４つの付帯サービスがあります（うち２つは特約によるオプション）。商品名にも「トータルアシスト」とあるとおり、ある意味、この付帯サービスがこの商品の目玉とも言えます。 内容的には、損害保険にはありがちなものですが、かなり手厚いものが用意されており、これらが無料で利用できると考えると、幅広い安心感があるでしょう。

保険料

払込方法等

契約例1.専用住宅

《見積もり条件》

環境：東京都、建築年月10年以上、1年契約

プラン等：充実タイプ、建物1,500万円、家財1,000万円、自己負担額3万円、住まいの選べるアシスト特約、臨時費用補償特約

※この保険料は地震保険分を含まない

契約例2.マンション

《見積もり条件》
環境：東京都、建築年月10年以上、1年契約
プラン等：マンションタイプ、建物1,000万円、家財1,000万円、自己負担額3万円、個人賠償責任特約、臨時費用補償特約

※この保険料は地震保険分を含まない

保険料は安いとは言えませんが、飛びぬけて高いわけでもなく、全般的な補償の手厚さ、付帯サービスの充実などを勘案すると値頃感はあると言えます。

総合まとめ

補償を厚くしたいという人には向いた保険です。反面、補償を絞り込んで保険料を抑えたい人には適さないでしょう。補償を厚くしたいといっても、なんでもかんでも、特約を盛ればいいというものではないので、必要なものとそうでないものの見極めは大切です。付帯サービスなどは、「あったら便利そう」と思ってしまいがちですが、果たして本当に必要なのか、利用頻度はどれくらいありそうか、冷静に検討されることをおすすめします。

地震保険の補償を上乗せできる「超保険」の特約は、地震補償をつけるうえでは有用性が高いです。公式サイトの説明からは、超保険を契約して、住まいの補償だけを選択することを排除する文言は見当たりませんし、超保険に入ることのデメリットも見当たらないので、地震保険にも入るなら、単体のトータルアシストではなく、超保険で入ったほうが良いと思われます。