住友生命の「たのしみワンダフル」を徹底分析

住友生命の個人年金です。住友生命には、いくつか個人年金商品がありますが、こちらが年金額を重視したものになります。

受け取る年金は5年・10年・15年いずれかの確定年金です。また、年間の受け取り回数を「1回」「2回」「4回」「6回」「12回」から選ぶこともできます。年金の受け取り開始年齢は最長85歳まで、1歳刻みで選べますので、払込み済み後、受け取り開始年齢までの間を開け、据え置き期間を設けることで受け取れる年金額を増やすことも可能です。

基本情報

保険料・返戻率例

【契約条件】
60歳払込満了、65歳年金開始、10年確定年金、月払保険料1万5,000円（たのしみランク割引適用後）の場合

据え置き期間を設けることで、さらに返戻率を高められる

保険料払込満了後、年金受取開始年齢を遅くして据え置き期間を設けることで、受け取る保険料を増額できます。保険料払込期間自体も、短期払いにすることで、据え置き期間をさらに広くとることができますので、支払いの余裕さえあれば返戻率はさらに高めることができるでしょう。

月払い1万5,000円以上で保険料が割引に

「たのしみランク」という保険料割引制度があります。月払い換算で1万5,000円以上の保険料を支払うことでいくらか割引され、返戻率はほんの少し上がります。過度な期待はできませんが、1万円以上の保険料を払い込むなら、意識しておいていいでしょう。

保険料の払込免除は特約扱い

所定の要介護状態になったときの払込み免除のしくみがありますが、特約であり、標準では付加されていません。特約をつけると、保険料は少しあがり、結果として返戻率は下がってしまうことになります。