運用成果を期待できるおすすめ個人年金とは 『個人年金保険人気ランキング2018』

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保険商品の選択の中でもとりわけ難しいのが「医療保険」です。死亡保険などに比べて比較する内容が多いうえ、同じような名前の保障でも各社によって細かな違いがあったりするからです。

そこで保険ソクラテスでは、日頃から保険の相談を受けているプロFP25人にアンケート調査を行い(※)、おすすめできる医療保険を1つ選んでもらいました。気になる保険があれば、詳しい資料を取り寄せてみることをオススメします。

他にも、よく比較される内容をもとに当サイト基準でのオススメ保険をピックアップしていますので、そちらも参考になれば幸いです。

1位オリックス生命 新CURE[キュア] 9票 この会社の資料を請求
七大生活習慣病重度三疾病一時金特約先進医療特約(2018)

・七大生活習慣病入院給付特則(三大疾病無制限型/七大疾病無制限型)を適用することで入院給付金の支払限度日数が拡大
・重度三疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)を保障する一時金特約を付加することが可能
・1入院の支払日数が無制限となる三大疾病は「がん(悪性新生物・上皮内新生物)」「心疾患」「脳血管疾患」が対象(三大疾病無制限型の場合)
・先進医療特約(2018)を付加することが可能(中途付加は不可)

主契約 主な特約・特則
・入院給付金
・手術給付金
・先進医療特約(2018)
・がん一時金特約
・重度三疾病一時金特約
・がん通院特約
・入院一時金特約
・通院治療支援特約(退院時一時金給付型)
・七大生活習慣病入院給付特則
・特定疾病保険料払込免除特則
保険料払込期間
10年払済、55歳・60歳・65歳・70歳払済、終身払
保険料例
男性30歳 1,531円 女性30歳 1,683円
男性40歳 2,166円 女性40歳 2,000円
男性50歳 3,165円 女性50歳 2,697円
試算条件:三大疾病無制限プラン、特定疾病保険料払込免除特則適用なし、60日型、日額5,000円、先進医療特約(2018)付加、終身払、口座振替扱、月払の場合
FPの見解

総合的なパフォーマンスが優れている

重度三疾病に対して何度でも一時金が出る特約があり、再発にも備えられる

商品内容がシンプルで、給付対象であるかどうかもわかりやすい

保険料がお手頃で、保障は必要最低限でよいという人に最適

長期入院時の収入減の補てんと位置づけると、この商品がお手頃

長期入院のリスクに備える120日型の医療保険の中で保険料がお手頃

お手頃さが決め手。保障は終身だが、保険料の払込は現役中に終えておきたい

『三大疾病無制限プラン』『重度三疾病一時金特約』が特に評価されました。脳血管疾患や心疾患は、入院が長引くこともあるので、長期入院に対応できる保険としてポイントが高かったです。重度三疾病一時金特約のがんは、上皮内新生物も同額で保障している点にも注目です。

入院中でも外来でもそれぞれ手術の内容によって給付金が変動しないところ(入院中:一律入院給付金日額の20倍、外来:一律入院給付金日額の5倍)もいいですね。手術の内容によって給付金の倍率が変動するタイプは、受ける確率の高い手術給付金を低く設定していることが多いため、一律タイプの方がお得で分かりやすいという声もあります。

こうした保障内容が充実しているうえ、保険料もお手頃とくれば、評価されるのも頷けます。

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2位メットライフ生命 終身医療保険フレキシィ 3票この会社の資料を請求
入院延長保障三大疾病特約

・七大疾病での入院延長保障あり
・三大疾病時の給付条件が比較的緩やか

主契約 主な特約・特則
・疾病入院給付金
・災害入院給付金
・手術給付金
・放射線治療給付金(60日の間に1回)
・骨髄ドナー給付金
・先進医療給付金:通算2,000万円まで
・先進医療一時金(60日の間に1回)
・通院給付金
・七疾病入院延長給付金
・特定疾病一時金
・健康祝金
・死亡・高度障害
保険料払込期間
終身(先進医療給付特約は10年更新)
歳払込満了(60・65・70・75・80歳まで)
年払込満了(10・15・20年)
保険料例
男性30歳 1,817円 女性30歳 1,872円
男性40歳 2,472円 女性40歳 2,327円
男性50歳 3,637円 女性50歳 3,142円
試算条件:入院給付金日額5,000円、入院限度日数60日、先進医療特約、七疾病入院延長給付金、終身払
FPの見解

七大生活習慣病での入院保障が日数無制限

三大疾病にきちんと備えたいため

三大疾病の保障範囲が広い

三大疾病に手厚く備えられるという意見が強いですね。三大疾病特約といえば、給付条件を満たす「所定の状態」のハードルの高さが気になりますが、フレキシィは比較的緩やかということで安心です。

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2位FWD富士生命 医療ベスト・ゴールド 終身医療保険フレキシィ 3票 この会社の資料を請求
入院一時金特約継続入院一時金特約

・入院したら手術の有無にかかわらず一時金が受け取れる
・30日以上の継続入院で一時金が受け取れる特約あり

主契約 主な特約・特則
・疾病入院給付金
・入院一時金
・死亡給付金(60歳払の場合)
・先進医療給付金:通算2,000万円まで
・先進医療一時金:先進医療給付金の10%相当額
・継続入院一時金特約
・3大疾病保険料払込免除特約
・特定疾病一時金特約
・入院保障特約
・7大生活習慣病無制限特則
・手術総合保障特約
・指定難病一時金特約
・無事故給付金特則
保険料払込期間
60歳、終身
保険料例
男性30歳 3,191円 女性30歳 3,189円
男性40歳 4,332円 女性40歳 4,006円
試算条件:主契約20万円、先進医療特約、継続入院一時金特約20万円、終身払
FPの見解

入院した時点でまとまった給付金がおりるのが嬉しい

あらゆる支出に備えられる一時金を評価

短期入院が主流だからこそ、一時金の価値が高い

3名とも主契約の入院一時金給付保障推しでした。がん保険でもそうであるように、一時金は用途が自由であり、さらにまとまって受け取れる点が魅力です。保険金の請求が分かりやすいのもいいですね。

なお、セカンド・オピニオンサービスなどを提供している「ティーペック」は、FPや保険代理店の関係者のなかでは評価が高く、付帯されていると心強いと思います。

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他の基準で選ぶ

人気順以外の視点で選びたい方は、次の比較ポイントもぜひ参考にしてください。

  • 返礼率で選ぶ
  • 医療保障付きを選ぶ
  • プランの豊富さで選ぶ

返戻率で選ぶ ~たくさん貯めたい!

学資保険の良し悪しを決めるのに最もメジャーなものさしです。払い込んだ保険料の総額に対して、いくら保険金(祝金・満期金)を受け取ることができるのか、その割合を示す「返戻率」を重視する人におすすめのラインナップです。

商品名 最高返戻率(プラン) 資料請求の可否
ソニー生命「学資保険」 121.7%(外貨プラン)、107.2%(III型) すぐに資料請求可
日本生命「ニッセイ学資保険」 107.2%(祝金なし型) 公式サイトに移動して探す
明治安田生命「つみたて学資」 105.7%(I型) 他社含め一括見積可
フコク生命「みらいのつばさ」 105.7%(ジャンプ型) 他社含め一括見積可
JA共済「こども共済」 104.1%(学資応援隊 大学プラン) 公式サイトに移動して探す
住友生命「スミセイのこどもすくすく保険」 101.5% 公式サイトに移動して探す
JPかんぽ生命「学資保険 はじめのかんぽ」 100.1%(大学入学時+在学中) 公式サイトに移動して探す

※男性30歳、子ども(男の子)0歳、月払の場合。
※払込期間などの詳細は資料や公式サイトでご確認ください。

  • 医療保障付きを選ぶ
  • プランの豊富さで選ぶ
  • 人気・高評価順に戻る

医療保障付きを選ぶ ~医療費の不安にも備えたい!

教育資金だけでなく、子供が入院したときや手術を受けたときも保険が出ると嬉しい家庭におすすめです。ただし、医療保障を付けることで返戻率は100%を切ってしまうため、その点を理解したうえでお選びください。

商品名 主な医療保障 資料請求の可否
三井住友海上あいおい生命
「&LIFEこども保険」
・災害入院給付金
・疾病入院給付金
・手術給付金
・災害通院給付金
すぐに資料請求可
住友生命
「スミセイのこどもすくすく保険」
・災害入院給付金
・疾病入院給付金
・手術給付金
・放射線治療給付金
公式サイトに移動して探す
JA共済
「こども共済」
・死亡共済金
・後遺障害共済金
公式サイトに移動して探す
第一生命
「MICKEY」
・災害入院給付金
・疾病入院給付金
・手術給付金
公式サイトに移動して探す
太陽生命
「わくわくポッケ」
・こども保険災害入院特約
・こども保険疾病保障特約
・子供保険入院一時金特約
・こども保険傷害特約
公式サイトに移動して探す

※保障内容の詳細は資料や公式サイトでご確認ください。

  • プランの豊富さで選ぶ
  • 人気・高評価順に戻る
  • 返戻率で選ぶ

プランの豊富さで選ぶ ~豊富な選択肢から選びたい!

祝金や満期金の受取プランは商品によって異なります。大学入学時にしか受け取れない商品もあれば、中学や高校進学時にもこまめに受け取れる商品もあります。いろいろな受取プランを検討したい人は、プランが豊富な学資保険の資料を取り寄せるといいでしょう。

商品名 プランの数 資料請求の可否
ソニー生命「学資保険」 4つ
・I型(中~大学入学時)
・II型(大学入学時)
・III型(大学進学後から卒業まで)
・学資プラン(外貨建て)
すぐに資料請求可
JPかんぽ生命「学資保険 はじめのかんぽ」 3つ
・大学入学時コース
・小・中・高+大学入学時コース
・大学入学時+在学中コース
公式サイトに移動して探す
JAこども共済 3つ
・学資金型 学資応援隊(大学進学後から卒業まで)
・祝金型 にじ(幼稚園入学から大学卒業まで)
・学資金型 えがお(幼稚園入学から大学卒業まで、子の死亡保障あり)
公式サイトに移動して探す

※プラン内容の詳細は資料や公式サイトなどでご確認ください。

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  • 医療保障付きを選ぶ
  • 人気・高評価順に戻る

※.調査日時:2018年2月1日~3月15日(※調査日時以降も最新の商品内容に変更しています)
調査対象:30代~50代の男女25名
調査方法:ご当地FPによるお金情報の発信をしている「FP-RECO」に在籍している男女25名のFPに、今、保険に入っていないと仮定して、自分が入りたいと思う医療保険とそれを選んだ理由を調査。投票数の多い商品からランキング形式で掲載。