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マニュライフ生命で、以前より「こだわり終身保険」として販売されていた商品が、2014年にリニューアルし「~V2」となりました。旧商品からの大きな変更点としては、保険料払込期間の設定の仕方がより柔軟になったほか、特定疾病払込免除特約がつけられるようになったことです。大きな特徴として、医療保険などに見られるノンスモーカーであれば割安な料率が適用される制度があり、非喫煙者は保険料が抑えられるため、結果、返戻率も高めることができます。
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契約可能年齢 | 0歳~90歳(保険期間・特約によって制限あり) |
保険期間 | 終身 |
保険料払込期間 | 20年~終身 |
払込回数 | 月払・半年払・年払 |
払込方法 | 口座振替・カード払 |
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死亡保険金 | 200万円~7億円 |
高度障害保険金 | 死亡保険金と同額 |
おもな特約 | リビングニーズ特約、代理請求特約、災害割増特約、年金特約など |
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契約者 | 30歳・男性 |
保険期間 | 終身 |
保険料払込期間 | 65歳 |
月額保険料 | 2万1,180円 |
保障内容 | 死亡・高度障害保険金:1,000万円 |
【試算条件】
保障額1,000万円・保険料払込期間65歳・特定疾病保険料払込免除特約ありの場合
喫煙/非喫煙 | 月額保険料 | 払込総額 | 解約返戻金学※ | 返戻率 |
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通常の料率 | 2万1,180円 | 889万5,600円 | 859万2,000円 | 96.5% |
非喫煙者料率 | 1万9,450円 | 816万9,000円 | 828万円 | 101.3% |
※70歳時点の返戻金額
所定の条件を満たして非喫煙者料率が適用された場合、約8%程度、保険料が抑えられます。保険料が割安になることで、結果、返戻率も上昇することに。通常の料率ですと、他社に比べて特に高返戻率ではないですが、ノンスモーカーであれば、検討に値する返戻率になります。
三大疾病で所定の状態になった場合に、以後の保険料が免除される特約があります。この特約により保険料免除となった場合、その時点で、保険料が払込済みになったものとみなされ、解約返戻金が払込期間終了後の返戻率になります。そのため、すぐに解約して返戻金を三大疾病の治療費にあてるという使い方もできます。
目立ったデメリットというわけではないですが、基本的な料率や返戻率自体、他社に比べて特に優れている商品ではありません。そのため、非喫煙者料率のメリットを享受できない人には、他により良い商品があるでしょう。払込免除特約にメリットを感じるかどうかも人によって判断が分かれるところだと思います。