三井住友海上あいおい生命の「積立利率変動型終身保険」を徹底分析

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三井住友海上あいおい生命の終身保険です。通常型と低解約返戻金型があり、低解約返戻金型は月額保険料が約9%、安くなっています(以下のデータはすべて低解約返戻金型のものです)。この商品の最大の特徴は、積立利率変動型であること。つまり利率が、景気などに応じて変動することです。


基本情報

詳細
契約可能年齢 0歳~50歳(保険期間・特約によって制限あり)
保険期間 終身
保険料払込期間 60歳満了・65歳満了
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払

保障内容

詳細
死亡保険金 基本保険金額:300万円/500万円/1,000万円
高度障害保険金 死亡保険金と同額
おもな特約 終身介護保障特約
保険料払込免除特約

保険料・解約返戻金

契約例

詳細
契約者 30歳・男性
保険期間 終身
保険料払込期間 60歳
月額保険料 2万5,880円
保障内容 死亡・高度障害保険金:1,000万円
・死亡保障を年金に変更した場合
10年確定年金:基本年金額約94万円
・死亡保障を介護年金に変更した場合
10年保証期間付終身年金:基本年金額約90万円

解約返戻金例

経過
年数
年齢 払込保険料累計 積立利率0.75% 積立利率1.00%
増加保険金額 解約返戻金 増加保険金額 解約返戻金
5 35 155万2,800円 約1,000万円 約98万円 約1,001万円 約99万円
10 40 310万5,600円 1,003万円 211万円 1,007万円 215万円
15 45 465万8,400円 1,008万円 323万円 1,017万円 331万円
20 50 621万1,200円 1,015万円 439万円 1,031万円 454万円
25 55 776万4,000円 1,024万円 560万円 1,050万円 587万円
30 60 931万6,800円 1,036万円 1,074万円 723万円
払込満了
31 61 931万6,800円 1,039万円 972万円 1,080万円 1,011万円
35 65 931万6,800円 1,049万円 992万円 1,101万円 1,041万円
40 70 931万6,800円 1,062万円 1,016万円 1,129万円 1,080万円

※「増加保険金額」「解約返戻金」の数値は万円未満を切り捨てて表示しています。
※積立利率(0.75%、1.00%)が保険期間中一定でそのまま推移したと仮定して計算したものです。

ここに注目!

利率が変動するため、インフレに対応できる

ほとんどの低解約返戻金型終身保険が固定利率であるのに対して、数少ない利率変動型の商品であり、固定利率の貯蓄型保険の弱点である将来のインフレにも対応可能です。利率は最低保証(0.5%)があり、一度上がった場合は下がることはないとされているため、好景気になって高利率で推移した場合は、利益が出ることが期待できます。

払込完了後に保障内容を変更できる

保険料払込完了後に、そのまま死亡保険として継続する以外に、保障の一部は年金や介護保障に変更することができます。決めるのは払込完了後なので、その時点、つまり将来時点の自分の状況やライフスタイルによって、最適な保障に切り替えられるということです。

知っておきたい

最低保証の利率だと、貯蓄性は低い

インフレに対応できるのはいいのですが、利率に変動がなく最低保証利率のままだった場合、払込完了時点でも返戻率は100%を割り込む可能性があります。利率が上がる可能性がある一方で、結局、低返戻率のまま終わるおそれがあり、リスキーだと言えるでしょう。

公式サイトはこちら

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