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東京海上日動あんしん生命には、「長割り終身」という人気の終身保険がありますが、もうひとつ、「長生き支援終身」という商品があります。こちらは、貯蓄性のある終身保険に、介護保障をプラスしたもので、死亡・高度障害とは別に、所定の要介護状態になった場合は死亡保険金にあたる額が一時金の介護保険金として支払われます(介護保険金が支払われると契約は終了し、死亡保障はなくなります)。長生きした場合の、介護のリスクに備えることを目的にした商品と言えます。
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契約可能年齢 | 15歳~69歳 |
保険期間 | 終身 |
保険料払込期間 | 60歳払済・65歳払済 |
払込回数 | 月払・年払 |
払込方法 | 口座振替・カード払 |
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死亡保険金 | 200万円~7億円 |
高度障害保険金 | 死亡保険金と同額 |
介護保険金 | 所定の要介護状態となったとき、死亡保険金と同額を支給。 ※介護保険金を受け取った場合、契約は終了。 |
健康祝金 | 保険金を受け取ることなく所定の支払対象年齢(「70歳・75歳・80歳」もしくは「80歳・85歳・90歳」のいずれか)に達した場合、支給。 |
おもな特約 | 3大疾病保険料払込免除特則、リビング・ニーズ特約、年金支払特約、指定代理請求特約など 災害割増特約、傷害特約(本人型)、平準定期保険特約、逓減定期保険特約、家計保障定期保険特約など |
詳細 | |
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契約者 | 30歳・男性 |
保険期間 | 終身 |
保険料払込期間 | 60歳 |
月額保険料 | 2万5,290円 |
保障内容 | 死亡・高度障害保険金:1,000万円 解約返戻金:払込み満了直後で約931万円(返戻率:102.93%) 健康祝金:70歳時50万円、75歳時50万円、80歳時200万円 所定の要介護状態になったとき、介護保険金:1,000万円 |
【試算条件】
30歳男性、保障額500万円・保険料払込期間60歳、3大疾病払込免除あり、健康祝い金なしの場合
経過 | 月払保険料 | 払込総額 | 解約返戻金額 | 返戻率 |
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30年(払込満了直後) | 1万3,920円 | 500万1,120円 | 315万1,000円 | 62.8% |
45年(75歳) | 476万500円 | 94.9% |
この商品は、死亡保険ではありますが、介護保障があるので、実質的に介護保険だとみなすこともできます。一般に、介護保険とされる保険商品は掛け捨て型が多いなか、終身保険として死亡保障・解約返戻金もあるので、死亡保険と介護保険の両方の機能を持つ保険だと評価することもできます。要介護のリスクに備えながら、死亡保障ないし貯蓄もできるという点がメリットになります。
介護保障のぶん、返戻率は抑えられてしまっています。そのため、高年齢から加入して払込み期間が短くなると、払い済み直後にはまだ返戻率がかなり低い状態になっています。この商品を利用する場合は、早めの加入がいいでしょう。